置安心计划上车非易
日期：2010-10-25
面对楼价持续上升，不少人慨叹首期不足而未能上车，尤其是新婚夫妇有实质需要置新居，但因资金不足而选择租住单位，但支付租金后，却又更难储蓄首期置业。为回应夹心阶层上车难的诉求，政府针对性地在施政报告中推出一项先租后买计划，名为置安心资助房屋计划，租期最长5年，期间租金不变，方便租户储蓄及筹划转租为买；如决定置业，便可获退回一半净租金作为买楼首期的资助。
如果要如政府所言成功先租后买，笔者尝试按照计划内容计算，置安心计划申请家庭之每月入息上限为3.9万元，以一对新婚夫妇陈生陈太为例，二人月入共2.8万元，积蓄10万元，决定参与计划。由於笔者无法预计数年后的楼价，故暂以目前楼价及租金作计算，而政府表明计划下之中小型单位属於实而不华型，故以楼价每尺5千元及租金每尺16.5元为例(青衣区现时之楼价介乎4千多元至6千多元、尺租介乎13元至20元以上不等)。假设陈氏夫妇选择租住一个600尺单位，月租便约需1万元，二人希望在数年后储够首期转做业主，扣除租金后尚余1.8万元，另需扣减基本开支如水、电、媒、每日三餐膳食、交通费、电话费、保险费、日常用品等，粗略计算每月不少於8千元，故陈氏夫妇每月可储蓄约1万元。假设用最长5年时间储蓄，连同自己的积蓄可达70万元，政府退回一半净租金(扣减差饷及管理费)约26万元后，5年后二人手头资金共有96万元；假设该单位楼价仍维持於300万元，刚好足以支付3成首期连同厘印费共94.5万元。
但留意上述例子没有计及期内装修及购置电器费用，亦没有计及购物、突然性开支如医疗及其他杂项费用，更重要的是，亦未有计计楼价上升的因素。而事实上，以目前市况，工资升幅绝难追上楼价上涨速度。再者，要维持基本生活质素，几年不购物不娱乐是十分困难的事，而突如其来的开支亦很难预料，以现时楼价水平来看，心水清的人亦明白单靠此计划上车并非易事。
中原按揭董事总经理王美凤
