买内地楼造香港低息按揭

日期：2019-07-04

近年港人北上置业热门地区，非大湾区内地城市莫属，如深圳、珠海、广州、中山等，部份香港银行尤其是中资银行接受为内地物业提供按揭服务，但大部份只限於前期工作，一般会将有关按揭申请转介予连系之内地母行进行正式审批，最终亦由内地母行发放按揭贷款予借款人，有关按揭息率及条款主要跟随内地楼房按揭。

在「粤港澳大湾区」概念下，其发展潜力不容忽视，银行亦加紧研发配合市场发展的新产品，最近有银行为湾区内地住房推出「内地楼香港按揭」计划，新推出期间之试点只限深圳一手住房，其后范围将逐步延伸至其他大湾区内地城市。港人买指定内地城市的住房后，可以一条龙在港办理按揭，除了整个按揭过程都由香港银行职员负责跟进，客户可得到同声同气的服务外，亦可直接在香港银行提取按揭贷款。与内地银行承造按揭的不同之处是，上述计划基本上是参照香港现有按揭条款，故此，按揭成数上限依照香港按揭准则，1,000万以下物业之按揭成数高达6成及贷款额上限为500万元。不过，由於港息持续处於低水平，有关计划最大优势是息率明显较低，全期按息低至P-2% (P现为5.375%)，即目前实际息率低至3.375%，低於内地楼房按息平均约为5.4%，利息开支已可减少约38%。

有关按揭以港币作为贷款单位，贷款金额高达1,000万元，按揭年期可长达30年，计划亦适用於新造按揭或现房契抵押套现，借款人的年龄与按揭年期总和不可超於70年。在按揭申请过程中，借款人同样需要提交足够的入息证明包括不少於最近3个月的粮单及银行月结单、身份证明文件、住址证明及住房销售合同等。大多港人对内地房贷准则并不熟悉，当中部份城市住房受限贷政策所限制，这个「内地楼香港按揭」计划可让港人购买内地住房后一条龙在港办理按揭，过程中全由香港银行职员向借款人解答疑问及处理手续，感觉更便利和亲切。

广深港高铁及港珠澳大桥通车后，市场憧憬「粤港澳大湾区」(包括广州、深圳、珠海、佛山、东莞、中山、江门、惠州、肇庆及香港、澳门两个特别行政区)内城市群形成交通便利及功能互补的商业圈及生活圈，而且，大湾区内地城市楼价仍然低於香港，故此近年不少港人亦考虑於大湾区内置业。不过，由於内地推出调控楼市政策，大湾区内多个城市的楼房均有着不同程度的限购和禁售限制，香港人实则上并非想买内地楼便一定可买到，有意置业人士应先了解自己是否合符条件购买相关城市的住房。现时内地多个城市均有限购令，当中所限制的范围及程度有所不同，例如不少城市均要求非当地人士包括港人须证明自己在当地工作并已缴纳指定年期的社保，方合资格购买有关内地城市的住房。而部份内地城市楼房亦设有禁售期，买家在买入物业并取得产权证后须於指定年期后方可转售单位，以深圳为例，如属住宅，目前禁售期为3年。内地置业涉及的税项及交易费用与香港不同，转售物业时亦视乎当地城市的一些准则而牵涉不同项目的税项和费用，买家宜先了解清楚。