楼按放贷 仍是银行稳健业务

早前笔者与新城林洁莹及工银亚洲董事兼副总经理黄远辉探视未来资金流向对楼市影响，并讨论近日银行对按揭业务的取态。

无论内地抑或本港官员对各自楼市的表现纷纷显示关注，本港财金官员及特首接二连三「出口术」，扬言会针对物业炒卖活动作出相应措施，希望遏阻泡沬形成。但是香港低息环境在短期内似乎难以作出改变，在港元贬值及通胀持续增加的「双重打击」下，市民普遍宁愿将现金转为资产，对楼价有着支持作用，现时楼市火热的情况可能需要时间才可慢慢降温。

早前笔者在电台节目中与工银亚洲董事兼副总经理黄远辉讨论银行对按揭业务的取态，他认为香港物业市场基础仍属健康，因为断供情况低於0.3%，而本港跟随美国息口，短期内加息机会不大。只是楼价高企，市民入市必须量力而为，并且谨慎选择适合自己家庭或个人的按揭计划。他续称金管局於九月开始施行的按揭压力测验可保障银行的稳定性，现时每月供款占一般家庭总入息的比率上限统一为50%，而自雇人士将会根据其资产组合作出评估，此项措施可促使借贷市场处於健康状态；万一加息，对整个银行体系及供款者的直接冲击可减少。

至於买家应该选择银行同业拆息(即hibor)还是优惠利率(即P)，则要看买家可承受的风险波幅有多大，hibor利率较为浮动，所以风险较高，但由去年5月开始，银行同业拆息一直处於0.40%以下，吸引众多置业人士采用，加上置业人士於选择按揭计划前会做足准备功夫，「货比三家」下一般会选择罚息期较短、内容较灵活的计划，纵使将来加息，仍有一次机会转换另一个按揭贷款计款。至於优惠利率会比较适合需要稳定供款的置业人士。黄远辉指出现时市场资金充裕，市民置业意慾不减，故此按揭市场具有良好的竞争力，亦较其他投资产品安全，所以今年银行界亦一反过往传统，年底期间仍积极争取按揭生意。虽然利率不会一下子大幅增加，但受到中国政策所影响，本港经济还存有一些隐忧。

政府高调宣布打击炒卖行为，对买家的心理影响不大，反观有些大型屋苑的业主们却担心政策出台后对楼市的影响是否正面，以及有机会增加换楼或置业成本，大多抱持观望态度，不愿出售持有物业，令交易时间加长，相信部份地区的物业市场交投将会「拖慢」。