村屋能否做到高成数按揭？

香港楼价高企，不少位处市区，实用面积仅百余二百平方尺的「纳米楼」，动辄要300万至400万元入场，对於一般打工仔而言，实在不易负担。因此，愈来愈多上车客退而求次，选择一些位於乡郊地区的村屋单位，务求获得更舒适的生活空间。

 

据中原地产研究部资料显示，今年五月新界乡村屋宇二手买卖合约登记录得224宗，总值11.8亿元，分别较四月大幅上升86.7%及98.7%，其中宗数更创一年新高，当中价值300万至400万元的成交录得41宗，按月急增86.4%。

 

事实上，以元朗、屯门或粉岭为例，700平方尺左右的三房单位，300余万元的预算仍有大量选择。不过，除非你有能力Full Pay楼价，否则上车客购入村屋前，务必留意一些按揭上的细节，以免失去预算。

 

与丁屋楼花不同，市场上放售的村屋应已完成补地价手续，并获政府批准自由买卖，因此买家宜了解相关手续与否已办妥，再向银行办理按揭申请。

 

一般来说，一幢标准村屋楼高三层，每层700平方尺，其按揭成数连同按保，理论上可承造八成半按揭。买家要借足八成半，必需齐备独立契，并通过入息压力测试。

一幢标准村屋楼高三层，每层700平方尺，其按揭成数连同按保，理论上可承造八成半按揭。

 

不过，随着楼价高企，部分村屋近年亦被分拆成200或350平方尺单位出售，若买家想购入这些细价村屋单位，就要到土地注册处查核单位是否已分拆地契，否则可能影响获批按揭成数。

 

至於村屋的按揭年期及按息，普遍与市区屋苑及洋楼接近，视乎借款人的年龄，一般可最多摊长至30年供款，其年龄及按揭年期总和不能超过70年。换言之，如果买家今年40岁，理论上仍可承造30年按揭；但若买家已达50岁，便只能承造20年按揭了。

 

另外要注意的是，由於村屋成交较为疏落，能让银行参考的同类单位个案不多，银行批核按揭时，估价可能较为保守，而不同银行的估价差距有机会达楼价一至两成，因此准买家宜勤做功课，多找几间银行估价。值得一提的是，如选择屋苑式村屋，因参考成交个案会较多，银行估价可能会较理想，买家变相能借得较多贷款，置业时自然较为松动。