【说楼解按】「还息不还本」助供款人短期过度 – 王美凤

上期提及银行推出「还息不还本」的纾缓安排，原则上供款人是延期多付了6个月利息，来换取6个月减轻供楼负担，用家可视乎实际财政上需要才提出申请。当财政状况转好，供款人可於按揭综合户口多放回资金赚取高存息回报以抵销按息支出，又或在有关罚息期后，透过部分还款直接降低按揭尚欠本金以悭利息。虽然在6个月期内暂停归还本金而未能享有息随本减，但单计6个月的利息差幅其实相当轻微。

供款人士如有意申请「还息不还本」之安排可向银行直接提出，但需视乎供楼银行有否提供相关计划，一般来说，银行要求业主已供款满一年或以上，供款期间还款纪录良好，例如没有超过7天或以上逾期供楼。申请人需提出理由解释申请延期供本的原因，由於新冠肺炎疫情影响已扩至多个行业，基本上除了零售、餐饮、酒店、旅游、运输等行业人士很大机会获批外，其他供款人提出入息受影响之原因及证明，据悉亦可获银行批出。

若果有关按揭涉及银行以外的机构，例如是未补地价居屋/资助性房屋，涉及发展商二按，银行一般不可接受申请「还息不还本」计划，但有个别银行对於发展商二按个案，仍可接受银行一按部分之「还息不还本」申请。至於按保个案，按证公司已表明支持有关计划，但实际上并非每家提供「还息不还本」计划的银行都可接受按保用家申请，故此业主可向所属供楼银行查询。 

事实上，银行让有良好还款纪录达一年的用家延迟供本以减低每月供款作过渡，此举有助避免有财困的客户突然断供，从而避免引申拖欠甚至CALL LOAN、坏帐等问题。银行在现阶段推出短期性的「还息不还本」纾缓安排，除了可为借款人增添解决方案外，亦有助於管理信贷风险，属银行与客户双赢局面。再者，银行推出的纾缓措施当中，银行可如常收取利息收入，免收手续费等宽限对实际收益影响不大，但却可建立「同舟共济」的形象，而并非「落雨收遮」。

作者为中原按揭经纪董事总经理王美凤