【说楼解按】白居二计划下不一样的9成按揭(上) – 王美凤

新一批白表买家已逐步取得购买资格证明书，并准备於居屋第二市场物色心仪单位。计划下中签白表买家可购买未补地价居屋，并可向银行申请高达9成按揭贷款，如成功上车，等於享有楼价折让兼低首期入市优惠。

买家除了在房委会辖下之居屋第二市场购买单位外，亦可以在房协辖下「住宅发售计划」第二市场选购楼宇，但须注意，两者在按揭安排上其实分别甚大。居屋第二市场计划之参与银行已与房委会签订「按揭保证契据」，故此可让买家获得按揭特惠，买家可获银行批出高达9成按揭贷款，高於一般私楼之按揭成数，亦无需支付按揭保险费，按揭年期长达25年，但只限提供P按(以最优惠利率为基准之按揭计划)，少了H按(银行同业拆息为基准之按揭计划)之选择。不过，楼龄偏高的单位会影响按揭年期及成数之审批，这方面将於下期再讲述。

若然买家选购的是房协辖下「住宅发售计划」第二市场之单位，由於房协并没有提供按揭保证予银行，银行原则上只能以一般私楼按揭准则审批贷款。不过，按揭保险计划已延伸至房协「住宅发售计划」第二市场屋苑，故此买家亦可透过按保申请高达9成按揭，但要留意买家须要支付按揭保险费。在估价方面，除了银行会进行估价外，按证公司亦会以已补价后之自由市场市值再根据补价折扣率计算估值。市场上偶有价格偏高之白居二成交，主因是有些业主只愿以偏高好价才肯出售其有楼价折让的单位，而买家基於楼价仍较私楼便宜的心态，仍愿意承接单位。但若然有关成交价已高於市值减去折扣率后之水平，根据按证公司的估值计算，便有机会出现估价不足情况；买家宜先透过按证公司提供的预先批核服务了解估值及批核条件。

作者为中原按揭经纪有限公司董事总经理王美凤