楼价跌非银行Call loan原因 常见被Call理由是..

楼价踏入下半年高位下滑，根据中原城市领先指数(CCL)显示，历史高位至今指数下调了约5%。今次的施政报告更为按揭松绑，首置人士购买800万元或以下物业可敍造高达九成按揭，另800万元以上至1,000万元首置及换楼客亦可做八成按揭，这些高成数按揭一旦遇上楼价较买入价跌一至两成时，久违了的负资产一词有机会重现江湖。

 

究竟一旦物业变成负资产，银行会否Call loan？其实，负资产很少触发银行Call loan，只要业主能按时供楼，银行是没有诱因逼你即时还钱。相反，站在银行立场，对负资产业主Call loan，若业主未能抬钱赎楼，银行收楼后卖出物业，反而有机会令自己出现亏损。因此，只要业主有能力继续按时供楼，一般而言银行不会Call loan。

 

至於市场上常见的银行Call loan原因，反而是以下三个情况：

(一) 偷偷出租物业

 

敍造高成数按揭，即八成或以上按揭的物业，仅能作自住用途，而且在申请按揭时必须向按揭保险公司及银行签署作实。往后，按揭保险公司或银行会抽样寄信给欠款人，要求回覆物业是否自住，甚至要求业主提出自住证明。

 

一旦业主未能提供证明，甚至被发现单位偷偷出租，便很有可能被Call loan，银行一般会要求将按揭降至六成水平或更低水平。

拖欠供楼贷款，是最常见的银行Call loan原因之一。

(二) 拖欠供楼贷款

 

拖欠供款是另一普遍被Call loan的原因。通常银行的处理方式是业主三个月以上没有按时供楼，就会展开Call loan行动。至於如业主如曾拖欠还款超过60日，便会成为银行关注目标，若往后仍出现不按时供款情况，亦有机会触发Call loan。

 

(三) 物业二按

 

以往我们曾在新闻听过一些六、七按的银主盘被没收及拍卖，但自2017年初起，金管局与土地注册处已合作推出电子提示系统，当物业持有人做二按时，一按的银行将会收到通知有关物业被用作二按，而这服务须事先在敍造按揭时，获得业主同意才能生效。

 

如业主拒绝银行相关要求，银行在审批一按时亦会更加审慎，甚至提高按息或不批核，以减低借贷风险。

 

假若业主向财务公司作二按，又没有向银行申请同意书，当银行得悉事件后，通常会要求业主在某限期前清还二按，否则银行将要求业主还一按。