【说楼解按】半契楼按揭难 – 王美凤

分权共有(Tenancy in Common)指两位或以上业主按照订立的业权份额持有物业，例如是两人各占一半业权，三人以三、三、四比例又或均等比例分配业权，原则上各业主可自由处理业权份额之转让，这种方式较多时由兄弟姊妹、亲戚、朋友共同持有物业；万一意见分歧，业主之间亦可对於所持业权份额拥有决定权。若果几位业主未能达成共识一致同意卖出单位，其中一方却决定出售自己持有的业权份额，又或其中一位业主以自己的业权份额抵押予财务公司，以获取贷款，但最终因拖欠还款而遭财务公司拍卖业权份额，这类承接部分业权的交易，市场称为半契楼或碎契楼买卖。

一般来说，半契楼或碎契楼成交价只能低於市值，折让幅度可达两至三成，骤眼看十分着数，但潜在风险却甚大。半契楼的卖方一般无法提供楼契，由於没有完整楼契可作抵押，银行不会愿意提供按揭贷款，故此买家基本上需有足够资金全数支付楼价。

那麽转投财务公司借贷楼款又是否可行？部分财务公司或会承接这类半契楼贷款，但信贷高风险较高的关系，利息约达10厘以上，若买家未能拿掐何时可清还贷款，入市成本相当高。

购买半契楼一般为投资人士，主要是心仪其价格明显低於市值，但由於买家只有半份楼契，又或碎契如三分一或四分一业权，买家需要找得拥有余下业权的业主并达成共识，方可出售单位，又或商谈出租单位的租金分配。