全新定按低至3.03%早享减息

继去年9月有银行相继推出定按计划后，最近再有大型银行推出全新定息按揭计划，借款人可选择首三年定息3.18%或首五年定息3.03%，其后按息低至P-1.75% (P现为5.25%)，按揭年期长达30年。

这个新推出的全新定息按揭在几方面有别於去年9月推出的定按计划，相信受欢迎程度较高，首先是银行降低了定按息率，是次定息率介乎3.03%至3.18%，息率较现时市场按息3.5%降低0.32厘至0.47厘，以平均按揭额约$450万元计，等同每月供款减少达$1,100多元，减幅达5.8%。除了可预先享有减息效果，减轻供款负担外，定按让借款人在定息期内免受息率波动性影响，维持供楼金额不变，有利制定置业预算。其次的是，定息期后之按息未有如上次高於市场按息，而是与现有市场H按封顶息率水平一致(P-1.75% ; P现为5.25%)，定按客户亦同样可享有现金回赠优惠。

是次计划以选用5年定息之息率较低，以是否「着数」角度看，用家可能会认为，这视乎往后5年平均市场按息是否高於3.03%；但当然，未来息率变化步伐没有人可准确预测，但每个按揭计划亦有其优点又或需注意之处。

息率方面,，银行去年提速减P累达0.625厘后，预期今年P减幅仅尚余0.25厘便完成减P周期，基於美国减息步伐或减慢，港P或於年中或之后时间才有机会再减，届时按息或逐步降至3.25%。然而，基於现时主流H按仍以P按封顶息率计算，当港P完成减息周期后，接下来本港按息会否进一步回落需视乎拆息回落幅度及何时跌穿封顶息率。按照届时实际按息3.25%及现时H按封顶息水平，1个月拆息需跌至低於1.95%，按息方可跌穿封顶息率而再进一步下降。最近拆息仍较波动，2月份拆息先降后升，1个月拆息仍达3.9%水平，与1.95%仍有较大距离；故此H按在一段时间仍需以P为基准之封顶息率计算，今年按息较大机会仍处3厘以上水平。

跟一般按揭计划一样，定按同样设有罚息期，罚息年期长短跟随定息期，即3年定按及5年定按分别设有3年及5年罚息期；计划未设有按揭存款相连户口，借款人可因应按揭计划不同特点及自身情况去考虑选择。今年银行之楼按取态正面积极，是次大型银行进一步推出全新定按计划，为置业人士增添更多元化低息按揭优惠，有利早享减息及管理供款预算，让市场用家受惠。

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