解说最新110%按揭 (下)

上期提及市场上最新一个按保以外由一家金融服务公司推出的高成数按揭计划，按揭成数按估值高达110%，以成交价高达90%为上限，帮助2023年或之前买入建期楼花之买家因估值下跌出现估价不足仍能以足够按揭成数上会。

以买家原先准备申请7成按揭计，若申请有关110%按揭计划，尽管楼花上会时估值跌幅达3成，买家仍无需额外补付首期差额，实质按揭成数仍可达成交价之77%。若楼花上会时估值较成交价跌幅不多於18%，买家申请之按揭成数可达成交价之90%。

有关110%计划可帮助一些现时需要上会的建期楼花买家，尤其物业估值下跌幅度较大又或需要较高按揭成数，希望以较低首期上会人士，免却补付首期差额并减轻首期负担。而对於一些金管局特别安排下仍基於首期资金问题未能顺利上会的买家，有关110%按揭计划有助顺利上会；避免因手头资金不足而面临违约风险。

有关110%按揭计划由一家多年主力从事楼按业务的金融服务公司提供，审批方式大致上与银行按揭准则相若，而由於计划对比银行有着明显较大的融资弹性，包括按揭成数高於银行，亦接纳非固定收入及多重按揭人士; 因此有关计划收取之按息及类同保费的费用(称为「参与费」)会相对高一点，全期按息介乎P-1.75%至P-1.25% (P: 5.5%；按息现为3.75%至4.25%)，借款人亦可选择将部份参与费加借在按揭金额一并供款，以减轻上会时开支负担。

建议用家在考虑选用此计划时，按自身实际需要及还款能力衡量，按揭成数以不高於估值之100%较理想，除了可避免贷款额高於物业价值令信贷风险较可控外，按息亦较优惠，批出息率低至3.75%，与一般银行按息3.5%相差不大，若果选用估值计超出100%至110%贷款，则按息较大机会跳至4.25%。有意申请此计划之楼花买家可先行了解细节、息率及涉及费用。

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