银行会否改变楼按的取态？

最近城中最热门的话题，首推当然是银行收紧按揭对楼市的影响。本人定期都有与银行有业务往来，因此某程度上都了解银行对按揭的取态。其实早於「撤辣」前，已经有个别银行代表向我反映，信贷成本高企，基本上是「做一单按揭就蚀一单」，因此都不倾向投入资源於按揭市场。但由於当时市道仍然低迷，而且只是个别银行有此取态，因此对楼市的影响相对有限。

 

政府「撤辣」后，楼市短时间内变得活跃，但随之而来的亦是发展商开始减价去促销自己手上的货尾单位，再加上经济复苏不似预期，令到整体楼价不升反跌。此外发展商在一两年前出售的物业，准业主现时因楼价的变化变得要补钱上会。基於楼市有下行的风险，抵押品的价值有机会向下调整，在商言商银行当然会重新考虑按揭业务的风险及回报。

 

一般而言，「风险越高回报越高」。过往在市场上有一些财务公司愿意承做二按甚至三按，它们当然知道借贷人如果不能偿还贷款抵押品沦为银主货，物业变卖得到的金钱它们是很难去弥补他们借出的金额，因此它们收取较高的利息去弥补这些风险。银行最直接的方法就是把以往提供的按揭优惠立刻收回，一些甚至将按揭利率调高。

 

据我所知，大部份的银行不是不做按揭生意，只是过往香港的买家习惯了以低於最优惠利率的息口去承做楼宇按揭，更同时享有银行提供的回赠，因此一时间不能适应银行突然会有这麽大幅度的转变。当然银行本身在批出按揭亦转趋审慎，不是优质的客户它们未必愿意承担风险去批出按揭贷款。

 

利息支出是买楼成本的一个重要部份，现在按揭利率调高的情况下，当然会窒碍买家入市的能力及意欲，所以楼市现在变得一次死水。这情况短期内有可能改变吗？本人认为，始终在商言商，很难改变银行对风险承担的态度。大家不要忘记2008年的金融风暴，其中一个主因就是当时美国有大批不良房屋信贷，如果银行现时不收紧信贷，万一香港楼价真的持续下调，抵押品的价值亦因而下跌，最坏的情况会有一大批银主货出现，那麽情况就会变得更坏，所以我比较相信银行不会贸贸然重蹈过往的覆辙，而短时间香港的楼市亦不会有太大的起息。

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