H按封顶位低至2厘 供楼同人唔同命
日期：2022-09-24
美国进入加息周期后，香港银行同业拆息(HIBOR)持续攀升，甚至触及H按的封顶位，最感受到这切肤之痛的必然是一班供楼中的业主。近月各大银行先后上调H按封顶位至最优惠利率(P) – 2.25厘，而部分银行的最优惠利率(P)亦於周四(9月22日)上调0.125厘，实际供楼年息率为2.875厘，往后P水平大有机会进一步上扬。不过，在平行时空下，却有另一群业主现时供楼利息低至约2厘，平绝全城，真正供楼同人唔同命。
这批仍然以约2厘利息供楼的业主，是在2010年楼按利息超低息期上会的一班人士，享有自2001年香港银行全面撤销利率协议后，过去20多年平绝全城的笋息。对於较年轻的上车族，很难想像2010年时按息普遍是H + 0.65至0.7厘，实际息率约0.8厘，而封顶位低至P – 3.1厘。过去十多年这批供楼业主一直受惠H按的低息周期，直至今年HIBOR随美息急升才触及封顶位，以目前P为5.125厘计，实际按息仅2.025厘。
当时这种平绝全城的H按及封顶位，令H按成为按揭主流，使用率逾九成，与现时一面倒的情况相若。及后，H按息率逐步上扬，2014年H按升至H+1.7厘。然而，在2016至2019年美国联储局将联邦基金利率由0.25厘逐步升至2.5厘之际，香港的H按却掀起减息战，2017年的H按为H+1.28厘，封顶位为P-2.85厘。
由於美国2019年后再次进入减息周期，令HIBOR近年持续处低水平，故一直没有触及封顶位，而H按也保持在约H+1.3厘水平。直至今年美国加息步伐展开，刺激HIBOR急升至逾两厘，以一个月HIBOR计的息率实际息率抽高至逾三厘，H按封顶位再次发挥定海神针的作用，减低供楼利息随HIBOR急升的风险。
随着多间大小型银行先后调升新造楼宇按揭息率以及上调P，现在H按封顶位普遍已达2.875厘。然而，无论以P作参考的封顶位如何上升，坐拥P -3.1厘的业主们仍继续享受供楼利息比别人低一截的优势，未知这平绝全城的按揭息率，何日会再现？
