闲钱想收息 按揭储蓄挂鈎户口VS定期边样好？

首先，两者最大分别是提取资金的弹性。作为定期户口，银行要求客户把一笔资金存放一段特定期限，例如三个月至一年，通常年期愈久，息率愈高。然而，这类户口有一大弊处，就是假如存户突然出现周转需要，想从定期户口提取资金，客户将不获得任何利息，甚至需要反过来缴付手续费，可说是毫无弹性。

 

相反，按揭储蓄挂鈎户口在提存方面具弹性，用家可随时按需要提取存款，亦可随时将资金存入户口，利息按每日户口结余计算，因此不会因为提款而失去利息或被罚息。如果突然有额外现金，更可放进户口赚取更多利益。

身处加息周期，坐拥闲钱的供楼业主，可考虑将资金放在按揭储蓄挂鈎户口，减低供楼负担。

不过，由於这类户口的息率与按揭供款户口相同，假如经历减息周期，存户的供款息率下跌，其存款息率亦会相应下降，不会像定期户口般，保证期内息率相同。此外，银行近期积极吸纳存款，部分港元定期储蓄提供的六个月定期息率高达3%。这可能会较坊间大部分按揭储蓄挂鈎户口的息率为高，因大多数设有2.5%封顶息率。

 

另外要留意的是，由於银行不会做「蚀本生意」，因此按揭储蓄挂鈎户口的存款金额设有上限，一般为按揭金额的50%。倘若欠银行按揭余额不多，假设200万元按揭，最多只能把100万元现金存进这类户口获取高息。相反，定期存款可因应个人能力承造定期，赚取更多利息，在这方面定期户口的弹性会较大。

 

存款金额上限为按揭贷款的50%

 

由此可见，即使同样是供楼客，如果资金较充裕，又确认没有短期现金需要，可选择息率较高，但欠缺提款弹性的较长期定存，甚至「两条腿走路」，把资金分别放在上述两种户口亦可。相反，若供楼人士希望保持资金流动性，亦希望利用存款减轻按揭利息开支，选择按揭存款挂鈎户口，会较为符合自身所需。