【按揭小百科】全职家庭主妇买豪宅 如何做按揭贷款？

近日我们接到一个豪宅买家的求助个案，客户是全职家庭主妇，看中了一个大约3,000万元的豪宅单位，她的丈夫会助其支付一半首期，但问题是客户，没有入息证明，如何做按揭？

客户起初听信坊间传言，叫做生意的丈夫聘请她作助手，以作入息证明，交予银行作审批。不过，由於客户要做50%按揭，月入要有逾15万元才能通过入息要求，而她长年都没有工作，也没有任何专业资格证书，银行难免会怀疑其入息的合理性，所以按揭迟迟都没有批核结果，客户在找到我们求助时，已经非常徬徨。

经了解后，我们发现她的丈夫本身持有多个物业，同时也有不少资产，是以我们建议客户转用「资产审批」方式去作按揭申请，由丈夫作担保人，最终顺利批出40%按揭，年期30年，息率H+1.3%，现金回赠1.2%。

这个案要注意几点，首先用资产审批，最多只可以借40%，而且持有的资产必须要高於买入的物业价值，例如，要买入3,000万元物业，持有的资产不能少於3,000万元，而银行对资产的定义包括有物业、活期及定期存款、股票、基金、债券、车位及保险等都可作计算。

另外，要注意，古董、名表及珠宝钻饰等收藏品是不会被视为资产，而大部分银行都是以最近3个月平均资产净值去计算。若果不太清楚如何计算资产审批按揭，建议向专业人士查询便最放心。

作者为利嘉阁按揭代理董事总经理黄咏欣