汇丰加按揭息率之个中原因

汇丰银行最近宣布，将新造楼按息率由原来之“「最优惠利率」(P)减2.5%”(贷款额为$150万或以上)及“P减2.25%”(贷款额为$150万以下)分别调高至“P减2%”及“P减1.75%”。表面而言，汇丰将新造按息全面调高至0.5%，但由於该行同时取消对优质客户之“P减2.9%”优惠价，故今次汇丰之新造按揭息率，其实最高有近0.9%之增加。

汇丰作为本地银行业务之龙头一哥，且其新造楼按贷款之市场占有率，在本年七月及八月亦闯至首位，故该行之加息决定一公布，市场上其它竞争对手亦陆逐追随，相信汇丰面对之按揭贷款业务难题，同样是其它银行之烦恼。

首先，目前外围金融及经济情况绝不理想，特区政府之财金官员甚至将之称为“金融海啸”，试问香港又如何能独善其身呢？在看淡本港后市之情况下，银行界担心日后会多了按揭客人之信贷条件转差，於是在放出贷款之同时，将利润提升以弥补风险之递增，亦属合理。

此外，全球银行界因应“金融海啸”而倾向收紧信贷，导致本地市场资金亦告紧绌，银行同业拆息最近不断升，故借贷成本增加，在本港之最优惠利率因美国息率未有变动而不能自行调升时，有银行率先缩减新造楼按之优惠，提高按揭息率，亦可算是审时度势之做法。

一般而言，带头加按息之银行会担心其它竞争对手会趁机积极抢生意，最终导致流失大量按揭业务，但以今天之环境而言，各银行同样面对按揭贷款风险及资金成本不断增加之难题，未必会逆道而行，维持低息抢客之策略；再者，过往不少银行希望透过发放按揭贷款吸纳人客，然后交叉销售如基金及保险等收费产品，但在“雷曼兄弟迷你债券投诉事件”仍然困扰市民大众时，银行界亦应停一停，重新检讨整个交叉销售行为，故目前根本无须赶着以低息按揭抢客呢！