【施政报告2019】放宽九成按保至800万 推中产接火棒？

最新施政报告2019大幅度放宽按揭，借九成贷款上限由400万升至800万元，八成贷款上限由600万升至1,000万元，无疑可协助首期不足的用家置业，刺激二手市场流转，但当中涉及风险准买家入市前宜小心评估。

 

过去按揭门槛一直被指与楼价升幅脱节，新措施公布前，只有400万元下盘源可承造九成按揭，惟400万元下单位早已买少见少，变相令购买力倾斜至有提供高成数一、二按的新盘市场或是将货就价的纳米单位。

 

随着政府放宽门槛，有意置业市民无疑有多些选择，部分原先首期不足的购买力预期会被释放，最直接「受惠」相信是楼价1,000万元以下的二手市场，据知措施公布即晚，已有心雄业主反价封盘，然而，此时入市的买家会否接火棒呢？

 

根据差饷物业估价署的数字，虽然楼价自今年5月高峰期持续回落，至8月累跌近2%，但其实较2016年的同期相比，楼价已累升三成多，仍属高位。纵然是次措施或刺激楼市一轮亢奋抽升，惟面对中美贸易战及社会环境不稳等负面因素，市场普遍预期楼市有下行风险，不排除失业率上升，即使保住饭碗，收入亦难免受影响。

 

而新措施下，减少首期亦有机会提升买家杠杆风险。以800万元单位为例，借足九成，首期由320万大减至80万元，30年还款期计，月供由1.8万大增至2.8万元，加上额外15%按揭保险费用按月摊分，每月供楼开支大增，在楼市下行风险下，份粮是否足够以至份工是否稳阵，买家入市前宜想清楚。

 

同时，压力测试亦是保障申请人的安全网，免其陷於供款负担比率的边缘位置，避免出现息口回升、供款突增而逼至透不过气的情况，故是次按保公司虽容许未符合压力测试的准买家仍可申请承造八或九成按揭，但银行肯借，不等於可以放心去借。