【说楼解按】以资产水平申请按揭－王美凤

若以楼房物业价值作为资产值申请按揭，需特别弄清资产「净值」的计算方法，银行之间对於资产净值的计算准则亦有不同。如物业尚有未清还之按揭贷款，而银行只可计算物业价值之一半作为资产值，便等於需将物业估值之50%扣减按揭余额，假设借款人拥有一个现时估值500万元之物业，尚有按揭余额100万元，可纳入计算的资产值便为150万元(500万元x50%-100万元)；当中若借款人尚有其他债务，亦需从资产值扣除负债金额方可得出资产净额。留意若然持有物业之业主不只一人，那便需要按业权持有形式或权益比例再作计算。

借款人购买一个价值600万元之单位为例，假设借款人准备以没有按揭之现契物业计算资产水平，现契物业估值最少需达1,200万元；若有关物业资产仍尚有未清还之按揭，假设按揭余额是200万元，有关物业资产估值便最少需达1,600万元(1,600万元x50%-200万元=600万元)，才符合基本审批要求，而有关按揭成数最高达四成，即可获批之按揭金额最高为240万元。

这种按揭申请方法适合一些拥有丰厚资产，但却未能提供每月入息证明的客户，银行亦有利於吸纳资金实力雄厚，兼且潜在交叉销售机会高的优质客户。

作者为中原按揭经纪有限公司董事总经理王美凤