瞭解按保以外9成按揭選擇 樓價上限更高(下)

上期提及市場上有一個類同按保計劃的高達9成按揭選擇，按揭息率可與銀行一致，在樓價上限及其他方面則有着更大的彈性。對於一些未能透過按保計劃獲得足夠按揭額又或條件上尚未能符合按保計劃的借款人，這個按保以外的高成數按揭計劃便正可為他們提供多一個解決上會問題的融資選擇。例如換樓家庭希望由兩房單位更換至一個樓價約$1,400萬之三房單位，現時透過按保計劃可申請高達8成按揭，但買家在現階段希望保留多些流動資金應付財政上需要，故決定申請這個高成數按揭計劃，按揭成數達9成，基本首期由$280萬降至$140萬。

除了幫助用家實現上車或換樓大計，有關高成數按揭計劃對於需要轉按或物業套現的人士可有很大幫助，例如一些早年採用發展商按揭或呼吸PLAN的新盤買家，若希望轉按但未能透過按保獲得足夠按揭額、又或因樓價超出上限而未能透過按保轉走發展商按揭，便可嘗試透過申請這個高成數按揭轉走發展商一按或二按，以避免在發展商按揭首兩三年之低息蜜月期後捱貴息。

以例子說明，買家於三年前以$1,800萬元買入一個新盤單位，選用了發展商8成一按上會，首三年按息P-2.5%，現時期滿按息跳升至P即5.875%，每月供款由$70,650 急增至 $89,615，希望可轉按免捱貴息。有關單位現時估值為$1,630萬，業主之按揭餘額為$1,310萬，若使用按保轉按，按揭金額上限為$1,200萬，按揭成數為73.6%，需補回首期差額$110萬，若透過這個高成數按揭計劃申請轉按，按揭成數高達8成，按揭金額可達$1,304萬，需補回之首期差額由$110萬降至僅6萬。轉按後，業主之供樓利息將大減1.75厘，由P現為5.875%降至全期P-2% (P:6.125%)，與現時市場銀行優惠按息4.125%一致，利息支出減少30%，供樓擔子得以大大減輕。