打造優質信貸評級 遠離4大破壞行為

信貸評級是銀行或金融機構批核借貸時必定會參考的資料，用作評估借貸人信用及還款習慣，共分為十級，由A至J不等，當中A級為最佳級別，反映借貸人信用及還款習慣良好，在批核按揭時較容易，並享有較低的借貸息率。反之，如果評級較低，銀行有機會拒絕批出按揭。

日常信貸習慣影響著信貸評級高低，而且有些破壞行為更可能被忽視，以下四類破壞信貸評級的行為，是否出現在你身上呢?

(一) 短時間內申請多張信用卡

信用卡經常提供迎新優惠，對於喜歡獲取這些優惠者，要明白信用卡資料及數量是會出現在信貸評級資料庫內，如果在一段短時間內申請多張信用卡，銀行會對這類人士提高警覺，擔心他們財務狀況出現問題，甚至影響信貸評級的水平。

(二) 長眠信用卡

一個人有數張信用卡不足為奇，但一般人會集中使用一至兩張卡，其他的淪為長眠信用卡。然而，不少信用卡仍會每年收取信用卡年費，若不及時申請豁免年費，又沒有定時檢查長眠信用卡月結單的習慣，便有機會因年費而欠卡數，最終在信用卡公司追數時才驚覺及處理，但該項拖欠卡數行亦會出現在信貸資料庫。

對於長眠信用卡，若不及時申請括免年費，又沒有定時檢查長眠信用卡月結單的習慣，便有機會因年費而欠卡數。

(三) 過多按揭或信貸申請及查詢

當申請按揭或私人信貸時，銀行會到信貸資料庫查看申請人的信評狀況及評級，而每一次查詢也會有紀錄。或許有人會以為申請按揭時應多找數間銀行增加勝算，但若果申請的數量過多，銀行發現在短時間內出現太多查閱某人的信貸評級資料的行為，便會影響銀行對申請人的信貸印象，繼而擔心其財務狀況，影響批核機會甚至評級。因此，申請按揭時可集中火力在兩至三間感興趣的銀行，不宜遞交過多申請。

部分人申請按揭時會多申請數間銀行增加勝算，但若果申請的數量過多，有機會影響批核機會甚至信貸評級。

(四) 忘記交卡數

忘記交卡數相信是不少人的習慣，通常當事人會致電銀行要求豁免罰款及利息，並交還欠款，以為這樣事件便完結。在銀行層面確實已完事，但欠卡數的行為卻會留在信貸資料庫。若情況出現次數頻密，便會影響信貸評級。

因此，別小看忘記交卡數這行為，以為交回或支付利息，事件便一筆勾消，其實你的信貸紀錄已受損。交卡數是反映個人財務習慣及狀況的指標之一，養成準時交卡數的習慣，那怕是只交最低還款額，也是打造優質信貸評級的基本功。