未補地價公居屋 轉按加按限制多
日期：2021-11-18
本港樓價高企，就連原意為夾心階層提供較相宜住屋選擇的「白居二」，近年亦炒風熾熱，不少二手公屋和居屋近年價格急升，部分更挑戰千萬元水平。事實上，有白居二買家早年購入未補地價居屋後，遇着樓價上升，希望透過轉按或加按套現，但原來此舉是受限制的，除非業主賣樓離場，否則未必能享受樓價急升帶來的利益。
由於未補地價的公居屋，是政府以折讓價將公營房屋售予符合綠表或白表資格的買家，意味業主獲得政府間接資助，因此相對私人住宅，未補地價公居屋在轉按或加按方面將受到限制。
以轉按為例，雖然未補地價公居屋是可以轉按，但先決條件是需要獲得房屋署同意，當中獲接納的原因，不外乎獲銀行提供較優惠的按揭息率、業權轉變影響原有按揭安排、因僱員轉工而未能繼續享用公司提供的優惠貸款計劃等。在這些情況下，業主需向房屋署填交轉按申請書及支付行政費。
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轉按年期不多於25年
不過，業主需留意申請轉按的金額，只限於單位的原有按揭餘額，而且申請轉按的公居屋還款期，亦只限25年內之餘下年期，即已供期數加轉按年期不可多於25年。
值得留意的是，由於未補地價公居屋的供樓人士只可選擇最優惠利率按揭(P按)，按照近年的P按計劃的息口走向，若以慳息為理由的轉按誘因不大，不過部分銀行會向業主提供現金回贈，連同按揭轉介公司回贈，不少情況下可得到大約1.1%現金回贈，以500萬元貸款額為例，1.1%的現金回贈即55,000元，減去數千元的律師費及房署申請費後，仍算有利可圖。
至於未補地價公居屋加按，則受到房署嚴格限制，一般而言，只有當業主遇上經濟問題，需籌措醫藥費、殮葬費、教育費、贍養費，或生意困難急需現金周轉等原因，房署才會因應個別情況批出申請，而獲批的加按金額，原則上亦只可因應實際情況所需的金額，以免業主透過加按提早「鎖定利潤」，違背資助房屋的原意。
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