供樓形式選擇多 兩周VS每月供款邊樣化算？

香港人置業時，通常會選擇每月形式供樓，由銀行於每月指定日期，定時在業主的戶口扣除按揭款項。不過，其實大部份銀行亦有提供「每兩周供款」的償還按揭金額方法，供樓者每隔14日供款一次。由於每月提早兩周償還其中一半款項，有業主便認為每月有一半時間可以「慳息」，感覺較化算，但實際情況又是否這樣呢？

 

假設貸款額是500萬元，利率為2.5%，還款期為20年，如果採用每月供款，即合共供240期，每期還款金額為26,495元，全期總利息約為136萬元；如果採用兩周還款計劃，合共供款520期，每兩周的還款金額為12,215元，全期總利息約為135萬元。因此，從這一點比較，每兩周還款為業主慳息的效果其實相當有限。

 

兩周供樓一次慳息不多

 

更值得留意的是，如果採用月供按揭，樓宇買家只需每月穩定地扣數一次，而每年只會扣數12次，20年內合共供款240次，便可「供甩」單位；但由於每年共有52周，採用每兩周供款的買家，每年便要供26期按揭，而一年當中便有兩個月需供款三次。

 

由於大部份僱員是每月獲發薪金，加上可慳的全期利息有限，還是選擇以每月供款方式，並將還款日定於出糧日之後較為適合，否則便需確保每兩周準時入賬，或有足夠戶口結餘轉賬。此外，每兩周供款亦有其他缺點，例如當中涉及較多銀行行政程序，因此按揭利息有機會比月供計劃稍高，變相增加供款負擔。

 

Mortgage Link減低供樓利息

 

不過，如果業主較具資金實力，能隨時調動大筆存款，亦可以自製「變相兩周供款」，方法是開立按息掛鈎存款戶口(Mortgage-link)，每兩周把資金調配到存款掛鈎戶口，以最大化賺取利息，透過財技自製按揭減息效果。