村屋能否做到高成數按揭？

香港樓價高企，不少位處市區，實用面積僅百餘二百平方呎的「納米樓」，動輒要300萬至400萬元入場，對於一般打工仔而言，實在不易負擔。因此，愈來愈多上車客退而求次，選擇一些位於鄉郊地區的村屋單位，務求獲得更舒適的生活空間。

 

據中原地產研究部資料顯示，今年五月新界鄉村屋宇二手買賣合約登記錄得224宗，總值11.8億元，分別較四月大幅上升86.7%及98.7%，其中宗數更創一年新高，當中價值300萬至400萬元的成交錄得41宗，按月急增86.4%。

 

事實上，以元朗、屯門或粉嶺為例，700平方呎左右的三房單位，300餘萬元的預算仍有大量選擇。不過，除非你有能力Full Pay樓價，否則上車客購入村屋前，務必留意一些按揭上的細節，以免失去預算。

 

與丁屋樓花不同，市場上放售的村屋應已完成補地價手續，並獲政府批准自由買賣，因此買家宜瞭解相關手續與否已辦妥，再向銀行辦理按揭申請。

 

一般來說，一幢標準村屋樓高三層，每層700平方呎，其按揭成數連同按保，理論上可承造八成半按揭。買家要借足八成半，必需齊備獨立契，並通過入息壓力測試。

一幢標準村屋樓高三層，每層700平方呎，其按揭成數連同按保，理論上可承造八成半按揭。

 

不過，隨着樓價高企，部分村屋近年亦被分拆成200或350平方呎單位出售，若買家想購入這些細價村屋單位，就要到土地註冊處查核單位是否已分拆地契，否則可能影響獲批按揭成數。

 

至於村屋的按揭年期及按息，普遍與市區屋苑及洋樓接近，視乎借款人的年齡，一般可最多攤長至30年供款，其年齡及按揭年期總和不能超過70年。換言之，如果買家今年40歲，理論上仍可承造30年按揭；但若買家已達50歲，便只能承造20年按揭了。

 

另外要注意的是，由於村屋成交較為疏落，能讓銀行參考的同類單位個案不多，銀行批核按揭時，估價可能較為保守，而不同銀行的估價差距有機會達樓價一至兩成，因此準買家宜勤做功課，多找幾間銀行估價。值得一提的是，如選擇屋苑式村屋，因參考成交個案會較多，銀行估價可能會較理想，買家變相能借得較多貸款，置業時自然較為鬆動。