按揭保險

昨 天 喜 聞 特 區 政 府 決 定 在 九 九 年 初 放 寬 二 手 樓 宇 按 揭 成 數 的 限 制 ， 由 七 成 上 限 ， 改 為 八 成 半 。 對 二 手 樓 市 場 實 屬 利 好 消 息 ， 亦 証 明 政 府 對 挽 救 樓 市 的 決 心 。

對 二 手 樓 的 業 主 而 言 ， 買 家 只 要 付 出 一 成 半 的 首 期 便 可 以 交 易 ， 二 手 樓 較 以 前 更 容 易 出 售 。 對 買 家 而 言 ， 不 必 再 向 親 友 籌 集 首 期 ， 又 不 必 再 苦 苦 儲 足 三 成 首 期 ， 可 以 提 前 一 半 時 間 ， 成 為 業 主 。 新 政 策 對 買 賣 雙 方 都 有 利 。

事 實 上 ， 九 三 年 以 前 ， 住 宅 按 揭 上 限 是 九 成 的 ， 豪 宅 一 般 是 八 成 。 只 因 九 一 年 到 九 三 年 的 樓 市 炒 風 和 樓 價 急 升 ， 政 府 不 惜 犧 牲 市 民 的 利 益 ， 把 按 揭 上 限 降 為 七 成 ， 壓 抑 市 民 對 居 住 的 需 求 。 結 果 七 成 按 揭 上 限 仍 未 能 阻 止 九 四 年 及 九 七 年 的 樓 市 大 升 浪 。

放 寬 樓 按 上 限 ， 對 整 體 社 會 是 一 個 公 平 的 措 施 。 在 樓 市 低 迷 的 九 五 年 及 九 八 年 ， 發 展 商 提 供 一 成 到 二 成 的 第 二 按 揭 ， 藉 此 搶 奪 二 手 樓 市 的 買 家 。 二 手 市 場 沒 有 提 供 二 按 的 條 件 和 能 力 ， 形 成 一 手 樓 市 與 二 手 樓 市 的 不 公 平 競 爭 。 現 在 二 手 樓 按 揭 上 限 雖 只 提 高 一 成 半 ， 起 碼 拉 近 與 一 手 樓 市 的 差 距 ， 形 成 較 公 平 的 競 爭 。

二 手 按 揭 所 增 加 的 一 成 半 按 揭 是 由 保 險 公 司 和 按 揭 證 券 承 擔 的 ， 情 況 有 如 發 展 商 自 行 提 供 第 二 按 揭 ， 風 險 由 發 展 商 承 擔 ， 不 須 由 銀 行 承 擔 。 按 揭 證 券 公 司 承 擔 一 成 半 按 揭 ， 是 把 風 險 由 地 產 和 銀 行 體 系 中 轉 移 到 保 險 的 市 場 ， 沒 有 增 加 銀 行 的 風 險 。