【說樓解按】白居二計劃下不一樣的9成按揭(上) – 王美鳳

新一批白表買家已逐步取得購買資格証明書，並準備於居屋第二市場物色心儀單位。計劃下中籤白表買家可購買未補地價居屋，並可向銀行申請高達9成按揭貸款，如成功上車，等於享有樓價折讓兼低首期入市優惠。

買家除了在房委會轄下之居屋第二市場購買單位外，亦可以在房協轄下「住宅發售計劃」第二市場選購樓宇，但須注意，兩者在按揭安排上其實分別甚大。居屋第二市場計劃之參與銀行已與房委會簽訂「按揭保證契據」，故此可讓買家獲得按揭特惠，買家可獲銀行批出高達9成按揭貸款，高於一般私樓之按揭成數，亦無需支付按揭保險費，按揭年期長達25年，但只限提供P按(以最優惠利率為基準之按揭計劃)，少了H按(銀行同業拆息為基準之按揭計劃)之選擇。不過，樓齡偏高的單位會影響按揭年期及成數之審批，這方面將於下期再講述。

若然買家選購的是房協轄下「住宅發售計劃」第二市場之單位，由於房協並沒有提供按揭保證予銀行，銀行原則上只能以一般私樓按揭準則審批貸款。不過，按揭保險計劃已延伸至房協「住宅發售計劃」第二市場屋苑，故此買家亦可透過按保申請高達9成按揭，但要留意買家須要支付按揭保險費。在估價方面，除了銀行會進行估價外，按證公司亦會以已補價後之自由市場市值再根據補價折扣率計算估值。市場上偶有價格偏高之白居二成交，主因是有些業主只願以偏高好價才肯出售其有樓價折讓的單位，而買家基於樓價仍較私樓便宜的心態，仍願意承接單位。但若然有關成交價已高於市值減去折扣率後之水平，根據按證公司的估值計算，便有機會出現估價不足情況；買家宜先透過按證公司提供的預先批核服務瞭解估值及批核條件。

作者為中原按揭經紀有限公司董事總經理王美鳳