＂正面信貸資料庫＂認識有幾深﹖
日期：2006-05-04相 信 讀 者 會 有 一 個 疑 問 ， 何 以 銀 行 如 此 神 通 廣 大 ， 對 申 請 按 揭 貸 款 客 戶 之 信 貸 狀 況 瞭 如 指 掌 呢 ﹖ 其 實 ， 銀 行 是 透 過 成 為 ＂ 正 面 信 貸 資 料 庫 ＂ (下 稱 「 TU」 ， 由 「 環 聯 資 訊 有 限 公 司 」 管 理 )之 會 員 而 掌 握 客 戶 之 信 貸 狀 況 。 當 然 ， 銀 行 或 金 融 機 構 要 經 過 嚴 謹 之 審 查 及 批 核 ， 方 能 成 為 「 TU」 會 員 ， 而 查 閱 貸 款 申 請 人 之 「 TU」 記 錄 時 ， 亦 需 得 到 有 關 申 請 人 之 書 面 授 權 或 同 意 方 可 進 行 。
「 TU」 之 角 色
「 TU」 於 銀 行 批 核 貸 款 之 過 程 中 擔 任 了 舉 足 輕 重 的 角 色 ﹗ 基 本 上 ， 大 部 份 貸 款 之 申 請 ， 銀 行 或 金 融 機 構 必 須 先 經 過 查 核 申 請 人 之 「 TU」 ， 才 決 定 批 核 與 否 。 事 實 上 ， 「 TU」 除 了 儲 存 貸 款 申 請 者 之 基 本 個 人 資 料 外 ， 並 會 顯 示 他 們 之 信 貸 狀 況 ， 當 中 包 括 ﹕
(一 )貸 款 申 請 人 所 有 無 抵 押 貸 款 ， 如 私 人 貸 款 、 循 環 貸 款 、 透 支 戶 口 、 稅 務 貸 款 及 信 用 咭 等 ， 有 關 資 料 會 於 申 請 人 第 一 天 開 立 貸 款 戶 口 時 已 匯 錄 於 「 TU」 內 ， 並 會 每 月 更 新 ﹔
(二 )貸 款 申 請 人 部 份 有 抵 押 貸 款 ， 如 汽 車 貸 款 、 租 賃 貸 款 及 租 購 貸 款 等 ﹔
(三 )貸 款 申 請 人 之 按 揭 貸 款 超 過 六 十 天 逾 期 還 款 紀 錄 。
基 於 上 述 資 料 ， 銀 行 對 於 貸 款 申 請 人 之 每 月 欠 款 及 逾 期 還 款 等 信 貸 狀 況 ， 可 謂 一 覽 無 遺 。 而 銀 行 亦 容 易 依 據 「 TU」 資 料 ， 計 算 按 揭 貸 款 申 請 人 之 ＂ 債 務 欠 款 佔 收 入 比 率 ＂ ， 從 而 決 定 可 批 出 貸 款 之 上 限 。
好 處 多 籮 籮
「 TU」 之 面 世 ， 令 銀 行 更 能 加 瞭 解 客 戶 在 其 他 財 務 機 構 狀 況 ， 對 於 審 批 按 揭 及 其 他 貸 款 大 有 幫 助 ， 而 銀 行 掌 握 多 些 客 戶 的 信 貸 資 料 ， 便 會 更 有 信 心 和 樂 意 提 供 貸 款 ， 對 本 港 之 金 融 信 貸 業 務 發 展 起 積 極 推 動 作 用 。
對 於 一 般 市 民 來 說 ， 「 TU」 又 有 何 好 處 呢 ﹖ 以 往 銀 行 是 根 據 客 戶 之 借 貸 額 、 還 款 年 期 及 客 戶 在 該 行 過 往 之 還 款 紀 錄 等 因 素 而 訂 定 利 率 ， 而 現 在 銀 行 可 參 考 「 TU」 資 料 ， 讓 信 貸 紀 錄 良 好 之 客 戶 得 享 較 好 之 利 率 及 其 他 優 惠 。
保 持 清 白
相 信 大 家 現 在 會 明 白 ， 由 於 「 TU」 之 存 在 ， 貸 款 申 請 人 無 論 用 何 種 方 法 也 難 逃 過 銀 行 之 「 法 眼 」 ， 既 然 如 此 ， 大 家 與 其 做 信 貸 紀 錄 之 「 逃 兵 」 ， 不 如 做 個 「 清 白 人 」 ， 保 持 清 白 良 好 之 信 貸 紀 錄 ， 切 勿 延 期 還 款 ， 又 或 過 度 借 貸 ， 亦 應 避 免 擁 有 太 多 信 用 咭 ， 以 免 不 自 覺 地 令 信 貸 紀 錄 蒙 上 污 點 ﹗
最 後 ， 筆 者 必 要 一 提 ， 倘 市 民 發 現 自 己 之 信 貸 紀 錄 有 錯 漏 ， 他 們 絶對 有 權 帶 備 充 足 之 證 明 文 件 到 「 TU」 ， 更 正 有 關 資 料 ， 回 復 清 白 之 身 ﹗
(《 疏 財 雜 》 文 章 同 時 轉 載 於 《 經 濟 一 週 》 )
<註 : 中 原 財 務 有 限 公 司 為 中 原 集 團 之 全 資 附 屬 公 司 ， 業 務 目 標 是 直 接 提 供 按 揭 貸 款 予 買 樓 人 仕 ， 務 求 為 客 人 提 供 全 面 、 優 質 及 一 站 式 按 揭 貸 款 服 務 。 本 公 司 以 地 產 代 理 集 團 為 背 景 ， 提 供 按 揭 貸 款 服 務 ， 乃 市 場 之 首 創 。 >
