按保減價露玄機

日期：2006-05-19

近數個月，各大銀行推出了不同之按揭優惠，掀起一場激烈之按揭減價戰！香港按揭證券有限公司 (下稱 HKMC)亦不甘後人，宣佈將於 5月 22日起推出按揭保險費之折扣優惠，為做八成半或以下按揭保險貸款人士，下調按揭保險費用 5%至 20%不等，而再次參與按揭保險計劃又具良好貸款紀錄人士，更可得到額外 15%的保費折扣。

揭露玄機

筆者認為 HKMC是次推出按保折扣優惠，其目的主要是為了回應市場競爭所需，藉此鼓勵更多人士選用按揭保險計劃，同時亦可證明該機構不再是墨守成規。此外，是次 HKMC減按保中揭露了三大玄機將深遠影響本港按揭市場之發展，就讓筆者一一代大家探索出來吧！

玄機一 ﹕

HKMC推出按揭保險計劃，主要為協助有意置業人士減低首期所需資金以達至自置居所之目的，而是次減價僅為敍造八成半或以下按揭之人士而設，即置業人士最少要有一成半首期方能受惠，假設樓價為 200萬元，置業人士要有 30萬元作為首期，這對於首次置業之人士 (通常為年青人 )是難以做到的，事關首次置業之人士仍需要敍造較高成數之按揭方能置業，故此折扣優惠並不能幫助首次置業之人士，反之能鼓勵換樓或首期充裕之人士享用，有助推動未來之換樓潮。

玄機二 ﹕

是次按保折扣優惠之減幅由 5%-20%不等，假設現時敍造八成半按揭，貸款年期為 30年，按保率則為總按揭額的 2.4%，推出折扣優惠後，即按保率會減至 1.92%-2.28%不等，這與 HKMC現時之按保收費模式截然不同，現時每個客戶所交的保費是根據貸款成數及貸款年期而劃一釐訂的，但是次折扣後，按保率並不再劃一釐訂，顯示了 HKMC正步向視乎每個客戶之個別情況而訂出不同程度之按保率。

玄機三 ﹕

HKMC表明再次參與按保計劃且具良好貸款紀錄之人士，更可得到額外 15%的保費折扣。即具有良好貸款紀錄而再次參與之人士最高可達 35%之折扣，假設敍造八成半按揭，貸款年期為 30年，按保率最多可減至 1.56%，減幅相當吸引！ HKMC此舉既可鼓勵舊客再次使用按保計劃，同時亦可開創 “ 以風險為基準考慮之價格 ” (Risk-base Pricing)之先河，貸款風險越低，所訂出之保費便會越優惠，有助推動按揭貸款人關注自己之還款及信貸紀錄。

(《疏財雜》文章同時轉載於《經濟一週》 )

作者電郵： info@centafinance.com

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