如何抉擇選用貸款機構

按 揭 市 場 競 爭 激 烈 ， 各 銀 行 及 財 務 機 構 都 相 繼 推 出 各 式 各 樣 之 優 惠 爭 取 生 意 ， 究 竟 怎 樣 才 能 選 擇 真 正 適 合 自 己 的 貸 款 機 構 ， 是 置 業 人 仕 需 要 細 心 思 量 ， 筆 者 建 議 大 家 不 妨 在 四 方 面 作 考 慮 。

服 務 之 考 慮

市 場 上 各 機 構 提 供 之 服 務 水 平 不 一 ， 而 它 們 的 分 行 數 目 亦 不 同 ， 大 家 或 會 認 為 分 行 較 多 之 貸 款 機 構 能 提 供 更 方 便 的 服 務 ， 但 實 際 上 現 時 各 貸 款 機 構 都 會 為 客 人 安 排 以 自 動 轉 帳 形 式 繳 交 每 月 之 供 款 ， 故 此 分 行 之 多 寡 未 能 真 實 反 映 貸 款 機 構 之 服 務 水 平 ， 哪 怎 樣 才 能 知 道 哪 間 貸 款 機 構 之 服 務 水 平 較 良 好 呢 ？ 其 實 大 家 只 要 多 作 比 較 ， 聽 取 不 同 貸 款 機 構 職 員 所 提 供 之 專 業 意 見 ， 留 意 售 後 服 務 之 口 碑 ， 與 及 貸 款 機 構 日 後 能 否 繼 續 提 供 對 客 人 有 用 之 市 場 資 訊 等 考 慮 ， 往 往 有 助 找 到 一 間 稱 心 滿 意 之 貸 款 機 構 。

產 品 之 考 慮

由 於 現 時 市 場 上 競 爭 激 烈 ， 各 貸 款 機 構 都 爭 相 推 出 各 式 各 樣 之 按 揭 產 品 ， 現 在 市 場 上 流 行 之 按 揭 產 品 可 分 為 : 「 同 業 拆 息 按 揭 」 、 「 定 息 按 揭 」 、 「 按 揭 與 存 款 結 合 」 以 及 傳 統 之 「 浮 息 按 揭 」 ， 各 款 產 品 有 其 獨 特 性 ， 適 合 不 同 情 況 或 背 景 之 客 人 ， 而 每 位 按 揭 借 款 人 也 有 其 不 同 之 財 務 需 求 ， 故 此 他 們 應 按 個 人 之 需 要 去 選 擇 貸 款 機 構 ， 弄 清 楚 心 儀 之 貸 款 機 構 能 否 提 供 自 己 需 要 之 按 揭 產 品 ， 又 或 有 關 機 構 所 提 供 產 品 之 條 款 是 否 有 着 數 ， 方 作 決 定 。

批 核 之 考 慮

雖 則 謂 貸 款 機 構 可 以 變 賣 「 抵 押 物 業 」 來 清 還 貸 款 ， 但 對 其 來 說 這 是 迫 不 得 已 之 選 擇 ， 其 最 終 目 標 仍 是 以 吸 納 優 質 客 戶 為 依 歸 。 基 此 ， 每 間 貸 款 機 構 有 不 同 之 目 標 客 戶 ， 也 有 不 同 之 批 核 標 準 ， 故 在 申 請 按 揭 貸 款 時 ， 大 家 不 妨 嘗 試 不 同 之 貸 款 機 構 ， 盡 量 取 得 有 關 貸 款 申 請 批 核 之 保 障 。

習 慣 之 考 慮

有 很 多 人 也 喜 歡 在 同 一 間 銀 行 處 理 信 用 卡 、 私 人 貸 款 或 按 揭 貸 款 等 個 人 財 務 安 排 ， 在 現 時 市 場 競 爭 激 烈 ， 如 果 能 細 心 因 應 不 同 產 品 選 用 不 同 之 財 務 機 構 ， 可 能 會 得 到 較 多 的 優 惠 ﹗

此 外 ， 現 時 很 多 機 構 在 簽 訂 按 揭 契 約 時 ， 都 會 以 ＇ all money deed＇ 及 ＇ general banking facility＇ 形 式 簽 訂 按 揭 契 約 及 相 關 合 約 ， 當 所 有 個 人 財 務 都 在 同 一 機 構 處 理 時 ， 由 於 有 關 貸 款 機 構 可 依 據 人 客 已 簽 訂 相 關 法 律 文 件 之 保 障 ， 一 併 追 收 其 他 與 按 揭 無 關 (如 信 用 咭 、 私 人 貸 款 及 透 支 等 )之 欠 款 ， 故 不 同 產 品 選 用 不 同 貸 款 機 構 ， 可 能 會 較 保 障 按 揭 借 款 人 之 風 險 。

最 後 ， 筆 者 認 為 大 家 在 選 擇 貸 款 機 構 時 亦 不 需 要 太 擔 心 ， 事 關 借 貸 關 係 中 ， 始 終 是 貸 款 人 借 出 資 金 ， 故 已 承 擔 著 大 部 分 之 風 險 ， 反 之 借 款 人 的 風 險 其 實 亦 不 甚 了 了 ﹗

(《 疏 財 雜 》 文 章 同 時 轉 載 於 《 經 濟 一 週 》 )

作 者 電 郵 ： info@centafinance.com

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