為何村屋貸款可高達9成？

日期：2006-07-07

銀行承造村屋按揭一般比較保守，普遍來說，村屋物業的按揭成數最高只為成交價或估價的 6成至 7成；又或透過按揭保險計劃最高承按 8成半，但此等計劃所承造按揭的金額亦只限於 500萬元或以下。然而，近日有貸款機構卻特意針對村屋買家之財務置業需要，首創村屋最高之 9成按揭安排，按揭貸款上限更高達 1,200萬元，究竟原因何在呢？

從客戶素質作分析，大部分村屋之置業者，由於崇尚 “ 綠色 ” 自然，生活趨簡單，理財習慣亦會相應審慎，故一般之 “ 按揭供款佔收入比例 ” 亦會偏低。對貸款機構而言，該類按揭貸款之壞賬風險大有機會較其他按揭貸款者為低。

此外，近年香港之交通網不斷發展，「西鐵」及「馬鐵」之出現，將集體運輸系統帶進過往之 “ 效區 ” ，大大縮短附近村屋與市區之交通往來時間，而 “ 沙士 ” 之出現，多少亦影響置業者注重居住環境需要清新空氣，故不少首次置業人士及換樓客亦樂意考慮選購村屋，而 9成按揭配上貸款上限突破千萬元之計劃，亦正好在財務安排上幫他們一把。

筆者認為，村屋需求增加的原因可歸納為以下四點：

一、村屋市價被 “ 低估 ”

過往村屋成交少而銀行按揭亦甚保守，故常有出現估不到價之情況。隨著近年村屋多人追捧，不少過往已購入之村屋，其市價實質已被 “ 低估 ” 。

二、村屋越趨規模 .

村屋物業質素不斷提升，部份更媲美大型屋苑，而近年村屋群之興起，有助村屋物業成交按月遞增。

三、追求綠色生活

近年多了香港人關注環保意識，市民置業時重視綠色環境，於是景觀怡人、依山傍水的村屋普遍較以往受歡迎。

四、可飼養寵物

不少屋苑都在大廈公契裡定立很多限制，如不准飼養寵物等，即使沒有公約限制，地方淺窄也為很多熱愛寵物之人士帶來不便，然而，村屋之優點則為樓價低而空間大，部份更連天台或花園出售，可供飼養寵物或栽種植物，故深受年青首置客所垂青。

根據中原地產研究部資料顯示，於 2006年 5月份錄得 211宗新界村屋買賣合約登記 ﹝ 總值 2.7億元 ﹞ ，創 11個月新高，反映市場對村屋之需求甚殷，其市場價值 ﹝ Market Value﹞ 亦較過往穩定，作為按揭貸款之抵押物業，貸款機構對村屋亦相應放心，只要借款人之信貸配合，突破村屋按揭限制只屬回應市場需要，以減輕村屋買家之首期負擔，加快村屋成交的步伐。

(《疏財雜》文章同時轉載於《經濟一週》 )

作者電郵： info@centafinance.com

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