銀行五天結算不影響物業交收

本 港 銀 行 將 於 9月 4日 起 推 行 每 週 五 天 結 算 ， 屆 時 支 票 、 自 動 轉 帳 或 電 子 資 金 轉 帳 之 結 算 及 交 收 ， 只 會 在 週 一 至 週 五 進 行 ， 週 六 將 停 止 提 供 有 關 服 務 。 究 竟 如 斯 安 排 ， 會 否 影 響 本 港 樓 市 之 買 賣 運 作 ， 實 在 值 得 探 討 。

樓 市 影 響 輕 微

首 先 ， 筆 者 想 先 在 此 提 醒 所 有 準 買 家 及 準 賣 家 ， 應 避 免 將 物 業 交 易 日 訂 於 9月 4日 後 之 所 有 星 期 六 ， 以 免 因 銀 行 在 週 末 沒 有 提 供 結 算 服 務 而 影 響 成 交 。 至 於 先 前 已 簽 署 買 賣 合 約 而 將 成 交 日 定 於 9月 4日 後 任 何 一 個 星 期 六 之 人 士 ， 應 向 代 表 自 己 之 律 師 ， 及 按 揭 銀 行 ﹝ 如 有 申 請 按 揭 者 ﹞ ， 查 詢 可 否 如 期 成 交 ； 否 則 應 盡 早 與 交 易 之 對 方 商 討 更 改 成 交 日 期 之 可 行 性 。 至 於 會 否 因 今 次 銀 行 改 為 五 天 結 算 而 引 發 撻 訂 之 爭 拗 呢 ？ 筆 者 認 為 機 會 不 大 ， 事 關 目 前 樓 市 處 於 牛 皮 狀 態 ， 既 非 大 升 市 ， 又 不 是 大 跌 市 ， 買 賣 雙 方 根 本 無 較 大 之 利 益 誘 因 要 堅 持 非 週 末 成 交 不 可 ， 迫 對 方 撻 訂 。

大 家 或 會 擔 心 ， 以 後 週 末 不 能 成 交 ， 會 否 不 利 樓 市 發 展 呢 ？ 筆 者 的 答 案 是 否 定 的 。 首 先 ， 部 份 外 資 銀 行 其 實 一 早 已 經 實 行 五 天 工 作 ， 星 期 六 根 本 一 向 沒 有 提 取 貸 款 之 服 務 ， 所 以 很 多 有 經 驗 的 地 產 代 理 都 不 會 建 議 客 人 以 週 六 作 成 交 日 。 即 使 過 往 銀 行 有 六 天 結 算 之 服 務 ， 其 實 各 方 的 取 態 都 不 傾 向 於 在 該 天 完 成 交 易 的 ， 基 此 ， 原 本 定 於 週 末 成 交 的 個 案 在 比 例 上 不 會 太 多 。

五 天 結 算 、 七 天 服 務 新 趨 勢

由 於 政 府 之 工 作 並 非 以 盈 利 為 目 標 ， 試 行 公 務 員 「 五 天 工 作 ， 五 天 服 務 」 ， 既 可 減 省 開 支 ， 又 可 增 加 公 務 員 每 周 之 連 續 假 期 ， 有 助 紓 解 其 工 作 壓 力 ， 實 在 無 可 厚 非 。 然 而 ， 銀 行 界 最 近 在 工 作 時 間 上 所 推 行 之 轉 變 ， 理 念 上 與 政 府 推 行 的 有 所 不 同 ， 她 們 雖 然 將 實 行 「 五 天 結 算 」 ， 其 實 是 傾 向 「 五 天 工 作 ， 七 天 服 務 」 ， 箇 中 原 因 有 三 ：

一 、 公 務 員 週 六 、 日 不 用 上 班 ， 慢 慢 亦 會 引 發 其 他 行 業 跟 隨 ， 造 就 了 較 多 人 士 在 週 末 ﹝ 即 他 們 之 假 期 ﹞ 使 用 銀 行 服 務 ， 令 星 期 六 、 日 之 銀 行 服 務 需 求 大 增 ， 而 銷 售 產 品 之 機 會 亦 大 幅 提 升 。

二 、 銀 行 乃 商 營 機 構 ， 成 本 效 益 尤 為 重 要 。 試 想 想 商 場 內 金 舖 、 時 裝 店 的 營 業 時 間 ， 一 周 七 天 ， 每 天 15小 時 ， 一 周 的 經 營 時 間 長 達 105小 時 ， 相 比 目 前 大 部 份 銀 行 每 週 只 經 營 約 44小 時 ， 後 者 所 付 的 租 金 ， 其 成 本 效 益 確 實 太 低 了 ， 所 以 過 往 亦 有 不 少 銀 行 在 週 末 下 午 或 假 日 開 放 分 行 ， 推 銷 信 用 咭 、 私 人 貸 款 、 按 揭 貸 款 、 保 險 及 基 金 等 產 品 ， 務 求 盡 用 包 括 租 金 在 內 之 固 定 成 本 。

三 、 銀 行 業 近 年 競 爭 激 烈 ， 透 過 延 長 服 務 時 間 多 做 銷 售 ， 吸 引 不 同 時 段 之 新 客 源 ， 或 會 「 將 餅 做 大 」 ， 不 失 為 逆 境 求 存 之 好 方 法 。

其 實 ， 現 時 銀 行 業 內 不 少 對 客 之 熱 線 ， 辦 公 時 間 已 超 越 傳 統 ， 在 晚 上 及 假 日 亦 有 提 供 服 務 。 此 外 ， 銀 行 界 向 來 對 按 揭 業 務 之 取 態 尤 為 更 積 極 ， 君 不 見 新 盤 開 售 現 場 ， 通 常 亦 堆 滿 不 少 銀 行 之 按 揭 銷 售 代 表 ， 即 使 通 宵 守 候 他 們 亦 在 所 不 計 ， 故 筆 者 預 期 未 來 銀 行 之 七 天 服 務 ， 定 會 伸 延 至 有 關 產 品 之 對 內 部 門 ﹝ 如 運 作 部 和 信 貸 部 ﹞ ， 俾 方 便 客 人 申 請 貸 款 與 批 核 的 時 間 更 具 彈 性 ！

(《 疏 財 雜 》 文 章 同 時 轉 載 於 《 經 濟 一 週 》 )

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