銀行界應考慮提高樓按息率

自9月下旬本地銀行減息0.25%後，出現銀行同業拆息(HIBOR)比實際樓按息率為高，以9月24日數據為例，一、三、六個月之HIBOR分別為5.08%、4.83%及4.66%，同日市場上之實際樓按息率為4.5%至4.8%不等。

 

由於中小型銀行分行數目不多，存款自然不及大型銀行，HIBOR便成為其主要資金來源，當實際樓按息率比HIBOR還要低時，它們根本就在做虧本生意。

 

出現如斯怪現象，主要是港元與美元掛勾，美國減息，香港被迫亦需跟隨(即使減幅不一樣)，而目前香港亦開始面對通脹，加上股市暢旺抽走不少資金，導致近日市場資金成本不斷增加，HIBOR被扯高。

 

由於大部份樓按利率均以最優惠利率(P)為基準，減息後大銀行之P為7.5%，而中、小型銀行普遍為7.75%。基於過往之市場競爭，很多銀行為增大(或保住)市場佔有率，不斷提供樓按優惠，將息率減幅不斷增大，又或提高現金回贈。目前市場之樓按息率為“P減2.9%至3.25%”不等，同時亦有近高至1%之現金回贈優惠。

 

減息後開始有部份中、小型銀行表示，希望調高樓按息率，將優惠減幅收窄，筆者認為是合理，但實施起來或許有困難。

 

調高息率難吸新客

現時首六大樓按銀行(中銀、匯豐、恆生、渣打、東亞及星展)每月新造樓按業務，其合共之市場佔有率近65%，餘下者則由較細銀行及財務公司瓜分。由於大、中、小銀行資金來源各有不同，目前負息差利潤之樓按業務困境，多由中、小型銀行面對，倘它們真的實行調高樓按息率，雖有助解決負息差之問題，但由於大銀行存款較多，未必會跟隨，屆時新造樓按客戶或會全部流入大銀行，將目前市場佔有率之衡均分佈情況作改變，這點亦是倡議調高樓按息率之銀行所憂慮的。

 

對銀行樓按業務之長遠發展而言，稍稍調高利率，增加息差回報，有助令更多參予者留下，繼續在樓按產品設計上花工夫，在百花盛放之情形下推出不同產品，吸引不同需要之客戶，以避免日後發展至祗得三數間大銀行壟斷樓按市場。

 

倘金管局同意有關觀點，不妨向銀行界作點“表示”吧！