業主換樓之借貸安排
日期：2007-11-16過去樓市暢旺時，不少業主利用“過渡性貸款”(Bridging Loan)以達致「細屋換大屋」之效果，但今天市場上已有高達樓價九成半之按揭借貸，故“過渡性貸款”似乎不再受到換樓人士所吹捧。
傳統之“過渡性貸款”祇針對現有物業剛售出，同時又買入新單位之人士，他們需將兩份買賣合約(新舊樓)一併提交予相熟銀行，由其經理按人客相熟程度「酌情」批出貸款，以解決人客在出售物業之所得未收回，但同時又要支付新樓之首期，及其他雜費等財務負擔之窘境。
上述安排，巧妙處在於夠簡單，祇要銀行能按客人需要批出貸款，對換樓業主就最方便不過；但另方面，由於沒有批核準則，當銀行批不出(或不足)“過渡性貸款”時，有關業主就非常煩惱，要在短時間內「撲水」，以完成購入新樓之交易，不幸者可能更要「撻訂」，又或即使銀行初步表示願意批出貸款，但遇上出售原有物業有延誤時，銀行大有機會取消放出相關貸款，業主換樓計劃又要告吹。
為將“過渡性貸款”標準化，筆者在九十年代任職銀行界時，與同事們重新設計有關貸款，主要是毋須業主將單位先出售，祇要將其“轉按”到銀行名下，便可依據物業之「剩餘資產值」(指“資產值”減“負債”)，批出“過渡性貸款”額度予人客使用，購入新物業。
其後，市場上不少行家依同一理念推出相類之「過渡性貸款」，幫助業主換樓，但程序上始終要人客多做一重“轉按”手續，似乎不是理想之「以客為本」(customer focus)安排，預計相關產品日後定會有不少進步空間。
九成半借貸有助換樓
近年人客祇要能拿出樓價5%作首期，便可透過市場上之「九成半按揭保險計劃」或「九成半按揭貸款計劃」置業，前者設有“保險費”，後者則有“手續費”，兩者收費相若，且需由借款人支付，對換樓人士而言，九成半按揭借貸可輕易解決財務上之問題，但有關貸款之批出，需依賴人客有良好信貸紀錄，且業主必須向經辦銀行清楚說明現有物業日後之處理安排，否則可能會批不足(甚或遭到拒絕批核)相關貸款。
