離婚影響按揭借貸

近年離婚個案不斷增加，據政府統計處最新公佈資料反映，零六年離婚數字為17,424宗，較02年高出近35%，有關情況除逐步衝擊本地核心家庭模式外，同時亦會對銀行之按揭業務造成困擾。

眾所週知，一般愛侶在婚前總會濃情蜜意，互相承諾無論在感情抑或財富，都願意全部付出，絕不計較。為此，不少夫婦(或未婚愛侶)會聯名置業及/或借貸。

重新評估離婚客之按揭貸款

當按揭客人(夫婦)不幸遇上要離婚時，通常會要求銀行將另一方之借貸人(或擔保人)身份剔除，從客人角度看是簡單不過之事情，但銀行要考慮之範圍就繁複得多。

倘按揭物業為單方擁有，問題相對容易處理，銀行會就客人最新之信貸情況而作出考慮，一般重新要求剩下之一方(即業主)提交趨時入息證明及財務狀況，因應按揭物業最新估值及尚餘欠款，從而作出考慮，如不能全數批出欠款，客人要自行籌款填補差價，又或增加“共同借款人”/“擔保人”。由於不涉及按揭物業權益之改變，手續會較簡單，且需時不多。

當按揭物業為離婚夫婦共同擁有時，程序就繁複得多。銀行如前文所述般，依物業持有人之最新信貸狀況而重新批核外，更重要者，乃會要求客戶先將物業權益處理清楚。一般而言，銀行祇接受客人將另一半物業權益「售予」(不是「轉贈」)對方之安排，但依客人之感受而言，通常會認為因被迫買賣另一半物業而多付法律費用，對他們是不公平的。

說句公道話，銀行當初批出按揭貸款予兩夫婦(或戀人)，乃基於他們願意共同承擔還款責任，如今因離婚(或分手)而不再一起供款時，銀行自然要重新評估有關貸款之風險；至於雙方共同擁有按揭物業權益時，由於受土地權益法之限制，先要弄妥清楚有關物業最後屬誰所擁有，方能辦理申請按揭貸款，其實是法理所要求！