中小型銀行賣盤箇中原因

繼永隆銀行之賣盤消息被公開後，不少中小型銀行亦相繼被傳會易主，頓時導致本地中小型銀行賣盤消息傳得沸沸揚揚。其實，中小型銀行發展至今天要賣盤由其他人管理，亦屬正常，主要原因如下︰

 

(一)                脫離家族式管理

不少中小型銀行，無論上市與否，目前可能仍由家族或創業一輩所管治，由於銀行業不是一個“賺快錢”之好地方，經管者之“下一代”未必願意將其未來事業投入銀行界，而“交棒”問題往往令現時之經營者感到不安，故他們考慮將銀行售予新股東，反而會為銀行未來帶來較好之發展。

 

(二)                 生產及出/入口貿易不斷下降

過去中小型銀行所擔當之主要功能，當中不乏幫助生產及出/入口貿易商安排融資，助其發展業務，希望日後創業者成為富豪後，繼續使用更多之銀行產品，以發揮互惠互利之“雙贏”效果。可是，隨著本地經濟之轉型，而中台經濟近年又變得開放，本地生產及出/入口貿易商數目亦逐步減少，中小型銀行在過往培養此類公司成長之功能，近期已不復多見。

 

(三)                 息差收益不斷下降

以按揭貸款而言，廿年前之樓按息率收費為“「最優惠利率」(P)加5.75%”(註︰當時為“「標準樓宇按揭利率」(SMR)加3%”，而SMR則為“P加2.75%”水平)。可是，隨著資訊開放及市場競爭等因素所影響，今天之樓按息率已跌至“P減2.5%”水平。相對20年前，銀行之息差利潤已無緣無故少收近8%之多，而規模較細之中小型銀行又未必容易透過“薄利多銷”之策略維持整體利潤收益，而其他息差收益較高之產品(包括信用咭透支及私人貸款等)，亦開始步入息差利潤不斷收窄之處境，故中小型銀行目前面對之盈利壓力，其實是非常大。

 

(四)                 監管要求不斷提高

隨著香港之金融發展與國際緊密接軌，監管要求亦日趨嚴謹，銀行需相應不斷增加人力、物力及電腦資源以作配合，有關之發展令到中小型銀行相對大型銀行而言，要負擔不斷增加之運作費用，對其未來之發展，其實亦是一大窒礙。

 

(五)                 銀行業不再馨香

過往銀行業備受社會推崇，無論是老闆級(又稱銀行家)、高層管理、甚或打工一族，在在都受社會人士之推崇及認同。可是，由於今天銀行工作重點，不少已轉移至銷售(sales)成績為主居多，導致人客及社會大眾亦逐步變得對從業員，減少愛戴及推崇。