從酒店查封事件看銀主盤

自03年尾沙士過後，本地樓價逐步回升，銀行因人客供不起樓，而主動收回抵押物業(俗稱“銀主盤”)之情況亦較少有報導。本周佔報章頭條之漢普頓酒店被執達吏查封事件，正好為大家介紹一個活生生之“銀主盤”例子。

筆者未有詳細瞭解漢普頓酒店事件之起因及發展，故無法評論誰是誰非，亦無意因有旅客被“趕出”酒店向特區政府作批評，但却有興趣就事件向網民介紹“銀主盤”之概念。

銀行貸款一般可分為「有抵押」及「無抵押」兩類，市場上較多人熟悉之按揭貸款就是「有抵押」貸款例子，業主可透過將物業權益抵押予銀行，取得貸款以完成物業交收，又或加按套現作其它投資。

「有抵押」貸款利息特平

「無抵押」貸款對銀行之風險較高，故借款人需付利息較多(目前一般之年息率為7%-8%以上，部份甚至超過20%)；而「有抵押」貸款則相對便宜得多(目前之樓按年息率約為2.5%至5.5%水平)，但借款人需依時還款，倘有延誤時，銀行可啟動追收款項程序(Collection Procedure)，當中包括電話提示、致函通知、及透過律師催收款項等，倘客人仍未有合理回應，銀行便可向法庭申請收回物業，並安排將物業出租或出售，以所得收益清還借款人之欠款。

目前本地銀行在貸款業務上之競爭非常激烈，故它們非常注重爭取生意。與此同時，銀行之運作方式亦有業務守則作規定，且受香港金融管理局之監管，故它們處理任何業務時，必須非常小心，當中包括對客人之「情」與「理」，而當銀行就任何貸款，而被迫要將相關之抵押物業收回變成銀主盤時，其實都是迫不得已之安排。