金融海嘯按揭篇 – 估價

上期談過在金融海嘯下，銀行界對樓按貸款之取態，將大大影響本地物業市場之發展。究竟目前銀行仍否願意多造按揭貸款生意？不妨先從估價談起。

金融海嘯發生後，銀行(及其背後支援之估價公司)對樓市看得較淡，故估價不足之情況時有發生，要徹底解決有關問題，還是讓放盤業主面對現實，願意降價求售方可解決；至於一手物業方面，往後推出之第一個大型樓盤，相信會成為金融海嘯下之新指標價。

對二手物業買家而言，估價不足自然會拖長(甚或取消)成交，過程中亦涉及買賣雙方對樓價之執著及讓步。然而，買家現金儲備之多少，對估價不足尤為敏感及重要，事關銀行承造按揭貸款時，祗會以物業估值或成交價，兩者之低作按揭貸款基準，故購入估價不足之物業時，買家需自備資金補差價。

一般而言，銀行對按揭物業之估價，有效期最長為三個月，而發展商推出新樓盤前，亦會先找相熟銀行“估到價”。基此，祗要買家瞭解自己之財務承擔能力，且緊記量力而為才簽約，並確保物業成交期不被拖長(切勿超過三個月)，當前估價不足之情況，未必是申請按揭貸款之大難題！

可是，過往採用“建築期付款”之新樓盤買家，遇上要在近期或未來數月(估計樓價仍會向下調)，因入伙而需申請按揭貸款結尾數，就大有機會要為估價不足煩惱，倘買家缺乏資金補差價，發展商又不肯在樓價尾數交收上有新的彈性安排，則撻訂情況將難避免。