破產及失業數字之警號

最近公佈之破產及失業數字，在在反映本港經濟距離復騷仍遙遠，正好為近期樓市出現之小陽春響示警號。

破產數字創“沙士”新高

三月破產申請有1,872宗，是03年7月(沙士後)之最高峰，較對上一個月之1,500宗上升近25%，而累積今年首季破產申請達4,600宗，比去年同期者多出80%；至於法庭發出之破產令，三月亦達1,722宗，較對上一個月者微升2.8%，而今年首季法庭發出之破產令已累積超過4,100宗，較去年同期者增加近70%。

從數據發展趨勢來看，本年度之破產宗數，無論為自動申請破產，抑或法庭發出破產令，應會不斷上升，相關現象除對本地社會穩定構成負面影響外，對從事放款業務之銀行，亦構成很大之壞賬壓力，長遠定會影響銀行之放款取態。

失業率持續上升

根據政府統計處最近發表之最新人口統計數字，最新失業率從上次發表之5%，上升至5.2%，當中受失業影響較深之行業有建造業、運輸業、住宿業及金融業，而建造業之失業率更高達11.2%。

據勞工及福利局估計，由於本港整體經濟環境仍然嚴峻，勞工市場持續疲弱，失業率在短期內將面對上升壓力。

用家入市／換樓有壓力

香港多了人失業，造成人浮於事之現象，打工一族之理財自然會變得異常保守，心態上甚或出現“做一日和尚、敲一日鐘”之想法，即使真的有置業需要，亦未必願意因上車入市，又或細樓換大樓，而揹下長期之按揭供款責任，此現象長遠定會影響用家人數，對本地樓市之發展並非好事。

銀行推出相應措施

另方面，銀行作為貸款者，面對未來破產人數及失業率不斷上升，肯定會擔心對貸款業務帶來不良影響，但又不能停下來不做生意，於是需要採用不同之拆解方法，當中包括提高貸款產品之收費、小心揀客、及強化呆壞賬之追收效率，同時亦會傾向在整體貸款之比重上，放出較多之有抵押貸款。

基此，筆者預計即使在破產及失業數字持續上升之情況，本地銀行仍會積極放出按揭貸款，但會集中吸納信貸條件較佳者；至於無抵押貸款之產品(包括信用卡、透支額及私人貸款等)，將會大幅提高收費，銀行亦會安排更多人手，盡早跟進相關貸款之呆壞賬追收情況。