申請按揭先做功課免失預算

日期：2016-03-15

最近有朋友向我吐苦水，訴說向貸款公司申請的物業按揭貸款，比自己原先計算的少，令他大失預算，進退兩難。我關心了一下，原來歸咎於物業估價比他早前估算的少，貸款額自然都下調了。

我這個朋友亦算得上有點知識，深明問題不在於貸款公司，只是估值的變化令他有點失措而已。我跟他簡單的說說市場情況，奈何大家都要跟着市場走。

但怎樣才能夠走得前一點，避免貸款計劃有失預算呢？我不是甚麼專家，亦不見得見解比人更獨到，我只是關心朋友，工作中發掘了些意見值得提醒身邊人。

留意市場走勢
不用專家分析，看看一手新樓定價如何跟二手市場搶客，看看中原城市領先指數已跌穿2015年初水平，最近是稍稍回穩，但已累積一定跌幅，再看看土地註冊處樓宇買賣合約數目由上年同期約8,000宗回落至今年首兩個月只徘徊2,000、3,000數。看數據睇走勢一定不會離地，價量齊跌，是時候你要留意一下手上持有物業的價值變化。
經常更新估價
如果貸款已在申請途中，待審批當中，此時就留意最初申請時物業估價的日子是否距離今天已有一段時日。因為由申請到補文件，來來回回文書時間可能都會用你好幾個星期，但市場變化萬千，一個月前的1蚊，今日可能只值8毫，到審批單位後埋牙計數，再更新估價時，為保障自身利益和平衡風險，貸款機構難免會採用最新估值來計算，到那時最後一刻才得知貸款少了，喊都無謂。
分析物業種類
無錯，樓市跌勢已呈，不同種類物業跌幅也不盡相同。簡單說說住宅物業，就是那些較大型，成交量活躍的屋苑，跌勢通常較為明顯，幅度亦相對較大，反之，單幢樓和成交量低的屋苑跌幅可能會較為落後。寫字樓，工業樓，鋪位的情況也相類近。所以，請細心檢視一下你手頭上的物業組合啦！