置安心計劃上車非易

日期：2010-10-25

面對樓價持續上升，不少人慨歎首期不足而未能上車，尤其是新婚夫婦有實質需要置新居，但因資金不足而選擇租住單位，但支付租金後，卻又更難儲蓄首期置業。為回應夾心階層上車難的訴求，政府針對性地在施政報告中推出一項先租後買計劃，名為置安心資助房屋計劃，租期最長5年，期間租金不變，方便租戶儲蓄及籌劃轉租為買；如決定置業，便可獲退回一半淨租金作為買樓首期的資助。

如果要如政府所言成功先租後買，筆者嘗試按照計劃內容計算，置安心計劃申請家庭之每月入息上限為3.9萬元，以一對新婚夫婦陳生陳太為例，二人月入共2.8萬元，積蓄10萬元，決定參與計劃。由於筆者無法預計數年後的樓價，故暫以目前樓價及租金作計算，而政府表明計劃下之中小型單位屬於實而不華型，故以樓價每呎5千元及租金每呎16.5元為例(青衣區現時之樓價介乎4千多元至6千多元、呎租介乎13元至20元以上不等)。假設陳氏夫婦選擇租住一個600呎單位，月租便約需1萬元，二人希望在數年後儲夠首期轉做業主，扣除租金後尚餘1.8萬元，另需扣減基本開支如水、電、媒、每日三餐膳食、交通費、電話費、保險費、日常用品等，粗略計算每月不少於8千元，故陳氏夫婦每月可儲蓄約1萬元。假設用最長5年時間儲蓄，連同自己的積蓄可達70萬元，政府退回一半淨租金(扣減差餉及管理費)約26萬元後，5年後二人手頭資金共有96萬元；假設該單位樓價仍維持於300萬元，剛好足以支付3成首期連同厘印費共94.5萬元。

但留意上述例子沒有計及期內裝修及購置電器費用，亦沒有計及購物、突然性開支如醫療及其他雜項費用，更重要的是，亦未有計計樓價上升的因素。而事實上，以目前市況，工資升幅絕難追上樓價上漲速度。再者，要維持基本生活質素，幾年不購物不娛樂是十分困難的事，而突如其來的開支亦很難預料，以現時樓價水平來看，心水清的人亦明白單靠此計劃上車並非易事。

中原按揭董事總經理王美鳳