樓價跌非銀行Call loan原因 常見被Call理由是..

樓價踏入下半年高位下滑，根據中原城市領先指數(CCL)顯示，歷史高位至今指數下調了約5%。今次的施政報告更為按揭鬆綁，首置人士購買800萬元或以下物業可敍造高達九成按揭，另800萬元以上至1,000萬元首置及換樓客亦可做八成按揭，這些高成數按揭一旦遇上樓價較買入價跌一至兩成時，久違了的負資產一詞有機會重現江湖。

 

究竟一旦物業變成負資產，銀行會否Call loan？其實，負資產很少觸發銀行Call loan，只要業主能按時供樓，銀行是沒有誘因逼你即時還錢。相反，站在銀行立場，對負資產業主Call loan，若業主未能抬錢贖樓，銀行收樓後賣出物業，反而有機會令自己出現虧損。因此，只要業主有能力繼續按時供樓，一般而言銀行不會Call loan。

 

至於市場上常見的銀行Call loan原因，反而是以下三個情況：

(一) 偷偷出租物業

 

敍造高成數按揭，即八成或以上按揭的物業，僅能作自住用途，而且在申請按揭時必須向按揭保險公司及銀行簽署作實。往後，按揭保險公司或銀行會抽樣寄信給欠款人，要求回覆物業是否自住，甚至要求業主提出自住證明。

 

一旦業主未能提供證明，甚至被發現單位偷偷出租，便很有可能被Call loan，銀行一般會要求將按揭降至六成水平或更低水平。

拖欠供樓貸款，是最常見的銀行Call loan原因之一。

(二) 拖欠供樓貸款

 

拖欠供款是另一普遍被Call loan的原因。通常銀行的處理方式是業主三個月以上沒有按時供樓，就會展開Call loan行動。至於如業主如曾拖欠還款超過60日，便會成為銀行關注目標，若往後仍出現不按時供款情況，亦有機會觸發Call loan。

 

(三) 物業二按

 

以往我們曾在新聞聽過一些六、七按的銀主盤被沒收及拍賣，但自2017年初起，金管局與土地註冊處已合作推出電子提示系統，當物業持有人做二按時，一按的銀行將會收到通知有關物業被用作二按，而這服務須事先在敍造按揭時，獲得業主同意才能生效。

 

如業主拒絕銀行相關要求，銀行在審批一按時亦會更加審慎，甚至提高按息或不批核，以減低借貸風險。

 

假若業主向財務公司作二按，又沒有向銀行申請同意書，當銀行得悉事件後，通常會要求業主在某限期前清還二按，否則銀行將要求業主還一按。