工業有代工 買樓有「代供」

買樓，許多年輕人都抱怨太過昂貴，即使自己擁有三成首期，也慨歎自己供不起樓。但如果閣下找到人做「代供」，置業問題便迎刃而解。

 

在七、八十年代，香港是一個輕工業城市，不少廠家都在本港設廠接取外國訂單做生意。但隨著中國改革開放，愈來愈多人到深圳以至內地城市設廠，生意愈做愈大。即使現在，在內地開廠的商人仍為數不少。不過，香港的廠商有一個特點，多數在內地開廠的，都是接取外國企業的代工生產訂單，比較少有自己的品牌產品。

 

外國企業不在中國開廠，找港商的工廠代替他們生產產品，照樣可以賺到盆滿砵滿，卻不必承擔大量工人的薪金和福利，連廠房這個重要問題也可以不必理會，一切交由代工的廠商解決，乾手淨腳。如果本港的年輕人也想通了「代工」這個意念，買樓的問題不難解決。

 

筆者經常被客戶及年輕人問及置業安居的問題，詢問者多數都抱怨樓價高企，昂貴得買不起樓自住，想買一個安樂窩或者一個小天地，都甚為艱難。假使有首期在手，也解決不了供樓這個「居住成本」問題，變得束手無策。事實上，如果擬置業人士經已有地方暫住，又有首期，只是應付不了供款，問題便容易解決得多了，因為使出一招「代供」，就可以化解了不少困難。工業有代工，買樓一樣可以有「代供」。

 

假設購買一個300萬元的住宅單位，有三成首期即是90萬元，只需向銀行借210萬元。以一般人按揭條件而言，按息大約是2.5厘，供20年，每月供款大約是11,128元。這個供款的「居住成本」負擔，對於一個只得22或23歲的年輕人而言，是一個不小的數額，有些年輕人，月薪也沒有11,128元那麼多，但只要將住宅單位出租，由別人為你「代供」，問題便可解決。

 

有時，租金收入是高於供款，就算租金收入真的低於供款，閣下所需每月補貼在供款的真金白銀也有限，因為租客經已為你應付了大部份壓力。

 

不過，申請按揭也得誠實，要向銀行表明買屋是用來放租，一般按息會額外高出大概0.5厘。而且，還應向稅局繳交物業稅，每年稅款大約相等於一個月租金。

 

年輕人有的是前景，再打多4、5年工，薪金多數會水漲船高，可調動的資金自然增加。到了閣下覺得自己可以應付每月供款，才收回單位自住，閣下距離完成供款任務，經已跨進了一大步。將來加薪升職，供款的擔子將會愈來愈輕，甚至不必再當作一回事了。