在日常生活中，可能我們很少接觸信貸評級這東西，但若果你打算置業並申請按揭貸款，便應及早打養成造良好的消費及還款習慣，將信貸評級保持或提升至較高級別，令敍造按揭時較易獲批核，且能獲取更佳的貸款利率。

信貸評級由你的長期理財習慣打造而成，是經過運算所得的分數，亦是金融機構用作評審貸款時對申請人信貸質素的參考資料。金融機構之間會共享這些個人信貸資料庫，好像申請人持有的信用卡數目、使用及拖欠卡數情況、其他個人貸款及還款資料等。

信貸評級分為十級，由A至J排列，最高評級為A。評級高與低，小則影響銀行各項批核貸款時的實際年利率，大則甚至不獲批核，對於準業主而言，這一環頗為重要。

根據信貸評級機構環聯指出，信貸評級高低對實際年利率帶來影響。例如A級人士的借貸實際年利率可少於5%，但J級者則可高達45%以上。由此可見，信貸評級較差者借貸成本有機會上升。

信貸評級非一朝一夕可打造，需要長時間建立。由於信用卡是我們較常用的消費及信貸工具，其使用及還款習慣，較易影響信貸評級水平。要打造良好信貸評級，準時清還卡數是基本功吧，而且切勿長期只清還最低付款額，這行為會令金融機構質疑你清還欠款的能力，影響信貸評級水平。

此外，突然申請多張或取消多張信用卡，均有機會影響信貸評級，前者令金融機構擔心你是否出現財務問題，要短時間內增加信用額，後者則會因信用卡的總信貸額減少，就算所欠的卡數金額不變，但卡數結餘對信貸額的比率亦會上升，從而影響信貸評級。

因此，最理想的消費方式是每月能準時清還全部卡數，長期保持穩定而良好的還款紀錄，以反映你的優質理財態度。擁有高級別的信貸評級，確是銀行批核按揭或其他貸款的信心保證。