按保物業需自住 轉作出租前先甩按保(上)

現時透過按揭保險計劃的可造按揭成數高達9成，9成按揭的樓價上限可達$1,000萬，大大減輕上車人士的首期負擔。按揭保險計劃的推出主要是協助自住物業的用家以低首期自置物業，擁有自己的居所，故此申請按保的基本準則是物業需用作自住，而非作出租或投資用途。申請按保的過程中，借款人需要聲明物業屬自住；提到這一點，若果聲明確認自住單位但卻私下出租單位，便是觸犯了虛假聲明，又或作為詐騙罪，欺騙銀行及按保公司批出按揭貸款，曾有個案用家遭刑事檢控，結果被判囚及充公所有出租單位之得益，後果相當嚴重，故此用家切勿輕易胡亂虛報資料。

借款人不要以為只要成功獲批按保及上會，銀行或按保公司便不會再有跟進，事實上，按保公司會在按揭期內發函抽查，包括不時寄信件往按揭單位，要求業主在指定期內回覆確定物業為自用，甚或要求提供水電煤單證明業主使用有關單位。若被發現單位並非自住而是出租，除了有機會如上述案例遭到檢控，用家亦違反了按保及按揭貸款契約，銀行會向借款人瞭解，輕型處理方法是要求業主轉為出租物業承造的5成按揭並補回樓價差額，若評估情況後屬不理想個案又或業主不合作，銀行嚴厲處理方法是即時call loan(要求即時清還按揭欠款並終止按揭契約)。

那麼，業主透過按保置業上會，但之後想將單位出租，應如何做呢? 既然按保的基本要求是自住，要出租單位便是要先「甩按保」，即是用家不再使用按保，由高成數按揭轉為現行出租物業適用的5成按揭。下期再談及「甩按保」的做法。