擔保人除了擔保入息外，還可以是年齡上的擔保？

申請物業按揭，一般都要求要通過壓力測試，如果入息不足以通過銀行的要求，最常聽到的建議是找一個「按揭擔保人」。其實，「按揭擔保人」除了可作入息上的擔保，也可以是按揭年期上的擔保。例如，一個60歲的業主，他即使收入足夠通過壓力測試等要求，但由於年齡所限，銀行一般最長只會用80去減業主年齡去計算按揭年期，如果希望拉長按揭年期至30年，他便要找一個較年輕的擔保人。不過，選擇擔保人其實也有不少限制。

由於「擔保人」的作用，是一旦按揭「借款人」(一般是業主)未有依時供款，銀行如若向借款人追討不果，便會要求擔保人代替借款人清還欠款。因此，即使只是作年期上的擔保，銀行也會要求該擔保人的入息至少要多於每月供款金額，例如每月按揭供款為2萬元，在擔保人本身沒有任何負債或供款之下，有部分銀行會要求擔保人入息至少要有2萬元或以上，銀行才接受以該擔保人的年齡去計算按揭年期。不過，每間銀行的審批要求有差異，也有銀行要求作年期擔保的人士，入息要較借款人高才可以。

另外，「按揭擔保人」要有齊稅單及MPF等入息證明，同時如若擔保人本身有其他供款或負債，在計算入息時，要將借款人及擔保人嘅入息、負債一起計算，同時基本供款佔入息比率及壓力測試要求也有所收緊。如若擔保人本身已有其他按揭供款，要扣減按揭成數10%，但如果是要做高成數按揭，即要購買按揭保險， 是否能批足90%按揭，則要再視乎個別情況去審批。

關於「按揭擔保人」另一個常見的疑問是：擔保人數目有沒有上限呢？答案雖然是「沒有」，不過，當銀行看到要加入多個擔保人，特別是申請80%至90%高成數按揭，同時又是購入僅約200呎的開放式「納米盤」的話，由於擔保人都要申報是同住於單位內，太多擔保人，例如有3個以上的擔保人，銀行及按保公司或會質疑同住的「合理性」，而未必批出高成數按揭。