按揭保險公司選擇縮至只餘下一家？有甚麼影響？

今年初不少中小型銀行為搶按揭市場，推出「時光倒流價」按揭息率，部分低見3.125%，較大型銀行一手及二手H按按揭息率3.375%及3.625%吸引。正當以為按揭戰即將開打之際，近日部分銀行竟已火速表優惠即將「額滿」叫停。不單中小型銀行「收水」，有按揭保險公司亦由去年底開始轉趨不積極，令到現時按保公司的選擇接近只餘下一家，會有甚麼影響？

 

根據金管局規定，如想做60%以上的高成數按揭，便要申請按揭保險計劃，過去香港有3間公司有提供按揭保險，但近兩年基本上已只餘下2間仍有提供按揭保險，而在去年9月香港銀行加息後，再多一家按揭保險公司變得不太積極，亦即是說現時基本上只餘下香港按揭證券公司(HKMC)接申請。

 

這一變化，對想要用高成數按揭「清數」的人士最大影響。由於兩家按揭保險公司，兩間對「清數」按揭批核要求有不同，現時「半淡出」狀態的按保公司，如若告知按揭為清數用途，便可以不計算以按揭去償還的欠債部分，只以客戶未來按揭供款去計算入息要求，客戶只要於提取貸款的同時，在律師樓清還好債務，並取得還款證明(settlement proof)即可。而這家按保公司現時不太積極之下，要做清數的客戶要連同欠債部分每月供款再加上按揭供款，去計算入息要求，令到以高成數按揭清數的難度大增。

 

另外，過往我們曾有個案，客戶自行向多家銀行同步申請按揭，但申報資料卻不統一，入息資料亦有混亂，由於幾間銀行皆是只交同一家按保公司批核，該按保公司發現客戶經不同銀行交的文件有出入而拒批。當時最快的解決方法，是我們找到有與另一家按保公司合作的銀行審批，才減省客戶作平反及解釋的時間。如同一個案於現時出現，在沒有專業人士協助下，客戶或較難自行平反，及爭取更好的條款。

 

即使不用申請高成數按揭，由於前文提及部分中小型銀行已經暫時「爆額」，減少接受新申請，以及審批速度放慢，而這些中小型銀行過去又一向對一些自僱人士、現金出糧審批較寬鬆，會令到相關類型的客戶銀行的選擇進一步減少。建議在置業前先作預先批核，或找專業的按揭代理幫忙，可走少一點「冤枉路」。

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