專業人士、公務員必知的按揭陷阱

有專業資格認證的專業人士(例如醫生、會計師等)以及公務員，於銀行眼中一向屬優質「靚料」類別，於批核按揭時會較快速。不過，部分專業人士或公務員每月入息涉及津貼或多項入息的話，要留意做按揭銀行未必計該部分入息。

 

近日我們接連收到幾宗這類求助個案，其中有做會計師的客戶，由於同時兼任兩家公司會計，一家公司用銀行入帳方式出糧，一家則以支票出糧，客戶全部收入都有報稅，有稅單證明，有強積金供款，但在申請按揭時，銀行告知只會計算以銀行入帳方式出糧的收入，另一家公司的入息不會計算，因此客戶的入息大減逾一半，不足以通過按揭入息要求。

 

事實上，不是每間銀行都可接受有兩份入息，而客戶剛好使找了只會接納及計算一家公司入息的銀行，是以便遇上阻礙。由於客戶為會計師，而一般會計師同時受僱於多家公司是很普遍的情況，我們為客戶找到可接納多於一份入息證明的銀行，只要客戶可符合兩個要求，便可以順利批出按揭，第一點是客戶能提供專業資格證明(即是會計師牌)，第二是銀行會對客戶做會計的兩間公司做查冊(company search)，以確認客戶並非公司股東。最後客戶在我們協助下，快速地獲批90%按揭，息率及回贈皆為市場最優惠的水平。

 

另一個案，客戶為公務員，每月固定入息，他一直以為自己能快速獲批，怎料銀行指不能計算其「署任津貼」部分的入息，令他大失預算。按我們經驗，由於公務員或會有多種薪金津貼，銀行多數會要求申請人提交糧單以供查閱，而客戶糧單中顯示的「署任津貼」，由於只是短期的安排，是以銀行不會計算該部分的入息。另外，對於公務員加班津貼部分，不同銀行計算方法亦有差異，例如有銀行會以6個月平均計算。

 

其實不同銀行，會有不同的審批要求及客戶類型偏好，有部分銀行特別偏好吸納專業人士或公務員客戶，有部分銀行對自僱人士會較寬鬆，找大品牌的專業按揭代理幫手，可減少走冤枉路的機會。

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