新手上車迷思 應在加息定減息周期買樓？

在加息周期及樓價回調之際，市場上不少實力買家年近四十歲或以上尚待置業，部分坐擁政府工鐵飯碗或擁有一份穩定的高薪專業工作，眼見樓價回落想出擊，但對於是應否在加息周期買樓心存疑問。

應在加息或減息周期買樓，這提問本身已反映新手買家對樓市運作不甚了解。要明白買樓及供樓是長達十多廿年的計劃，中間必然會經過加息及減息周期，故加息或減息並非入市買樓的主要考慮點，反應考慮以下因素：

 (一)   樓價下調幅度及時間長短

如預期2023年加息周期將完結，配合中、港兩地通關等因素支持下，屆時樓價有機會喘定。若預計往後樓價跌幅有限，便可考慮出動睇樓置業。

(二)   將供款入息比率降低

本地銀行按揭息率已逐步反映加息因素，而現時加兩厘的壓力測試要求，在加息周期下也有一定防守性。新手買樓想提升防守性，不妨將供款入息比率設在五成以下，例如供樓金額只佔月入四或三成，買入自己供得輕鬆的物業，就算加息幅度高於市場預期，也不用擔心供樓壓力。

(三)   負資產風險

若採用九成按揭，面對樓價下行周期，確實容易變負資產。因此，樓價選擇上不宜去得太盡，並可考慮用八成或更低的按揭水平，提升防守性。

隨著美國通脹數據有回落跡象，市場預期加息周期將在2023年完結，接下來便是息率橫行甚至下跌周期，因此現階段有自住需要者，不應只聚焦於加息或減息周期，反而要分析樓價會否繼續大幅下跌，以及在按揭成數及供款入息比率上提升防守性才是王道。

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