供樓知己知彼 銀行什麼情況下Call loan？

當然，銀行作為長期貸款人，絕對不會貿貿然向客戶Call loan，因這樣做對商譽帶來負面影響，以後誰敢向這樣的銀行借錢？通常銀行要用到這種極端手段，不外乎出於以下三類主要原因。

Call loan原因1：長期欠交供款

首先是借款人長期欠交供款。一般而言，如果借款人拖欠貸款超過60日，就會變成銀行的「重點觀察對象」，一旦三個月以上沒有供樓，或供款持續不準時，就會有較大風險被要求提早還款。所以，只要業主本身每月準時供樓，便不用擔心突然被銀行Call loan的風險。

銀行作為長期貸款人，絕對不會貿貿然向客戶Call loan，主要有三類原因觸發銀行提早收回按揭貸款。

另一方面，近年不少港人移民時未有賣樓，選擇把香港的單位放租，收取的租金用來抵銷按揭供款。如果這些已離港的供款人欠交按揭貸款，銀行即使Call loan、甚至找財務公司追數，業主人在異鄉不聞不問，那銀行會怎樣處理？

其實，無論業主是否身在香港，銀行的處理方式亦相若。一般而言，銀行會找律師樓出信起訴借款人，並向法庭提告，徵求法官同意及批准銀行進行收樓程序，最後由執達吏執行收樓程序，當單位被銀行收回後，便會變成銀主盤，讓銀行拍賣套現了。

Call loan原因2：偷雞出租單位

第二種有機會被Call loan的情況，是利用按保計劃借取高成數按揭的業主，在未獲銀行同意下 (由銀行發出的同意出租通知書)，「偷雞」將單位出租。

由於高成數按揭單位只能夠作為自住用途，而且根據本港按揭規例，出租物業最多只可借取五成，如果業主違規出租被銀行得悉，便很大機會被Call loan，償還高於出租物業五成按揭貸款的差額，甚至整筆按揭要一次過歸還。因此，為免得不償失，小業主切勿以身犯險了。

 

Call loan原因3：樓價觸及銀行的風險線

第三種情況是樓價觸及銀行的風險線，業主便可能會被Call loan。假設物業的按揭成數為八成，當樓價急跌兩成多或以上，賣出單位所得的金額不足以償還按揭欠款，單位便淪為「負資產」並觸及銀行風險線，銀行便有可能會Call loan。

不過，銀行通常不會在樓市不景氣的背景下，向準時還款的業主Call loan，加上本港樓價近十年多來一直平穩發展，因此這情況發生的機率不高。