資助房屋研漸進式按揭 好心做壞事？
日期：2022-02-14
特首林鄭月娥早前透露，正研究在未來資助出售房屋引入漸進式按揭，只需要一半首期及供款即可上車，讓巿民「上車易、供樓易」。雖然，細節尚未公布，但就其初步方案看來，漸進式按揭是否真正能幫助市民更易置業呢?
若以一個實用面積400平方呎的新居屋單位為例，採用五一折後樓價約為279萬元。假設以傳統方式購買，利息2.5%，供款25年，首期佔樓價10%，即27.9萬元，每月供款11,265元。若然以漸進式按揭作計算方法，首期只需樓價5%，即13.95萬元，供款30年，首十年每月供款4,961元，第11至30年則分階段還款，每月供款12,353元。
| 現存居屋按揭方式 | 漸進式按揭 | |
| 首期(萬元) | 27.9 (10%) | 13.95 (5%) |
| 供款年期 | 25 | 30 |
| 息率(%) | 2.5 | 2.5 |
| 每月供款額(元) | 11,265 |
首十年：4,961 第11至30年：12,353 |
| 總利息支出(元) | 868,430 | 909,482 |
*以一個實用面積400平方呎的新居屋單位，五一折後樓價279萬元。
雖然，政府擬引進的漸進式按揭細節仍有待落實，但比較上述兩種方案，漸進式按揭的首期及首十年供款要求較低，不過十年後的每月供款驟增，供款額有機會變得較傳統方案高，買家收入若未能增加，在供款額大增的情況下，便有機會失預算。同時，由於漸進式供款的首10年供款額較少，整體供款年期拉長，故利息支出亦會相對傳統方式稍高。
對上車人士而言，置業初期既要供樓，又有裝修、雜費等開支等，首期減半的確有助買家減輕負擔。然而，有業界人士指出，資助出售房屋的買家所面對的問題不在於其購買能力，而是其中籤機會。
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參考過去多期的資助出售房屋，往往超額認購三十倍或以上，最終成功被抽中的「幸運兒」只有不足4%。在新措施下，入場門檻進一步降低，只會吸引更多人「爭崩頭」蜂擁申請，而單位數量未有相應增加下，只會令真正有需要家庭的上車機會進一步被攤薄。
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