醫管局推低息上車貸款 到底有幾著數？
日期：2022-01-11
近年醫管局有不少醫生和護士流失，除了移民外，亦有部分醫護人員選擇薪酬較高、壓力較低的私營機構，為公共醫療體系出現龐大人手壓力。隨著新一輪新冠變種病毒Omicron出現社區爆發，公立醫院恐怕不勝負荷。為留住員工，醫管局2021年底推出三項挽留人才措施，其中一項是計劃在今年下半年開始，提供首期低息置業貸款。
根據醫管局建議，貸款申請人需服務滿三年，貸款額初步為員工36至48個月的薪金，上限500萬至600萬元，貸款期最多20年，毋須擔保但設審查機制，息率約1%，低於現時P按普遍的2.25%至2.5%、或H按約1.5%的息率。不過，計劃設有一項基本條件，就是購買的物業必須作自住用途，如果申請人數超過限額，或採取計分制遴選，並參考申請人是否首置身份。
醫護人員會否因為這項員工優惠而留職，實屬見仁見智，但此舉的確可以吸引有意置業的醫護人員，幫助他們以低首期上車，並減輕往後20年的供樓負擔。說不定計劃正式實施後，一些鄰近主要公立醫院的地區，如薄扶林、東區、沙田及屯門的二手屋苑，會成為醫護人員的上車目標。
假如一名醫護人員擬購買一間750萬元住宅物業，貸款八成即600萬元，以H按約1.5%息率，供款年期20年計算，每月供款約28,953元，並需就樓價六成以外的貸款額繳交約12.8萬元的按揭保險費，加上約28萬元的從價印花稅(AVD)、7.5萬元的地產中介佣金，以及律師費等，負擔實在不輕。
相反，由於醫管局的計劃屬於信用貸款，不需要作出擔保，員工最直接的得益，首先是節省按揭保險費。若以醫管局提供的1%優惠年利率供20年，每月供款亦可減至27,594元。不過，要注意的是，透過按保計劃申請住宅按揭，最長還款期可攤分至30年，就上述例子而言，如選擇供30年，每月供款額可降至20,780元，但由於醫管局的貸款計劃只有20年，因此每月供款額將會較高，但好處是較快供斷物業，期間繳付的利息亦較少。
