【按揭小百科】夫婦各買一層物業，皆做高成數按揭，是否可行？
日期：2021-09-24
坊間常有傳聞指，夫婦可以「甩名」，然後再做80%或90%高成數按揭，以最少資金去將物業一變二，到底是否可行？有沒有風險？
其實，答案是「不可行」，原因是高成數按揭，皆要申請按揭保險，而按保公司會要求申請人聲明，物業屬自住用途。如果夫婦2人皆申報各自持有的物業皆為自住，是非常不合理，按保公司一般是不會接受。
近日，我們便接到一個聽信坊間傳言而「中伏」的真實個案。個案中的夫婦原本聯名持有一項物業，近日丈夫「甩名」，把自己的一半業權賣物業給太太，然後，太太向銀行申請80%按揭。
接著，丈夫再獨自買樓，又再向銀行申請80%按揭，而丈夫申報自住用途時，加入了家人生病需要照顧為理由，去解釋為何與太太的單位皆為自住用途，可是被其中一間按保公司拒批。
丈夫在被首間按保公司拒批後，感到自己可能信錯「傳言」，在找我們求助時，尚有不足一個月便要成交，經我們了解，雖然客戶夫婦有齊家人醫療報告等作證明，兩個單位皆為自住需要及為家人作養病用途，但要申請高成數按揭的難度亦極高，而同時發現有另一個原因，使其高成數按揭申請遇阻，原來丈夫不單是甩名再置業，更重要的是，丈夫同時又是太太物業的擔保人，令丈夫再置業時，銀行可批出的最高按揭成數要扣減一成，至最高只有50%。
由於時間緊迫，我們協助客戶找銀行向另一家按保公司入申請，盡力為客戶爭取多於50%的按揭成數，最終獲另一家按保公司批出10%的按揭保險，即可借到60%按揭。息率為H+1.3%，另有1%的銀行現金回贈。幸好客戶有足夠的首期，才能完成交易。
這個案要注意的是，不少人做按揭可能都是先由網上尋找資訊，要小心分辨消息來源的可靠性，最好是找有信譽的按揭顧問，先行作預先評估，再購入物業，按揭流程便會更順利。
作者為利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣
